Es ist eine wunderbare Zeit, um den Kunststoff zu umarmen. Da immer mehr Kreditkarten den Markt überschwemmen - kombiniert mit einem umfassenden Druck der Banken, die schuldenscheuen, venmo-liebenden Millennials von heute anzuziehen - gab es nie einen besseren Zeitpunkt, um einen niedrigen Jahreszins zu erzielen und eine enorme Anmeldung zu erzielen Bonus und andere tolle Vergünstigungen einlösen.
Natürlich sind nicht alle Kreditkarten gleich. Einige eignen sich hervorragend, um übergroße Summen an Cashback- und Reisepunkten zu verschlingen, während andere es Ihnen ermöglichen, coole Dinge wie die zinslose Rückzahlung Ihres Guthabens für fast zwei Jahre zu tun. (Andere sind in der Zwischenzeit wirklich nur gut, um enorme Amazon-Rechnungen zu sammeln.) Aber was auch immer Sie suchen, denken Sie daran, dass es absolut notwendig ist, dass Sie Ihr Guthaben jeden Monat vollständig zurückzahlen, insbesondere angesichts der drohenden Zinserhöhung der Fed. wenn Sie diese Vorteile voll ausnutzen möchten.
Hier ist Ihr vollständiger Leitfaden zu den besten Angeboten auf dem Markt. Und vergessen Sie nicht: Wenn Sie kilometerweit schwimmen, können Sie jetzt die 10 besten Urlaubsziele erreichen.
1 Chase Sapphire Reserve
Die Verwendung einer Reisekarte bedeutet Verdienstpunkte und Meilen für Freiflüge, Upgrades, Hotelaufenthalte und andere reisebezogene Vergünstigungen. Normalerweise benötigen Sie eine gute Gutschrift, um eine Genehmigung zu erhalten, aber wenn ja, ist der Himmel das Limit.
Das Chase Sapphire Reserve ist die Crème de la Crème der Reise-Kreditkarten, die für Jedermann verpackt ist. Diese Karte bietet alles: einen großen Anmeldebonus, ein großzügiges Prämienprogramm und Reisevorteile wie den kostenlosen Zugang zu mehr als 900 Flughafenlounges, einen kostenlosen TSA-Precheck und besondere Vorteile in einer Reihe qualifizierter Hotels. Oh, und es ist aus Metall gefertigt. (Vertrauen Sie mir: Das Auflegen einer Stahlkreditkarte auf eine Essensrechnung ist eine sehr befriedigende Erfahrung.) Und soweit wir wissen, ist die Reserve die einzige größere Kreditkarte, die das Cover einer Zeitschrift ziert.
Mit einer jährlichen Gebühr von 450 USD scheint der Besitz dieser Karte eine Belastung zu sein. Aber denken Sie daran: Das Reservat verfügt über ein jährliches Reiseguthaben von 300 USD, das für alle Bereiche von Hotels und Fluggesellschaften bis hin zu Taxis, Mautgebühren, Zügen und Bussen gilt. Wenn Sie also mindestens 300 US-Dollar für alles ausgeben, was allgemein unter Reisen fällt, kostet diese Karte vernünftigere 150 US-Dollar pro Jahr.
2 Chase Sapphire Preferred
Es ist unfair, die Reiseprämien Chase Sapphire Reserve zu diskutieren, ohne seinen Vorgänger, den Chase Sapphire Preferred, zu erwähnen. Das Preferred, ohne die erhöhten Vergünstigungen und die höhere Jahresgebühr des Reservats, ist besser für Gelegenheitsreisende geeignet. Hier finden Sie keinen Zugang zur Flughafenlounge oder zum TSA Precheck. Sie erhalten jedoch Zugriff auf dieselbe Prämienwährung wie die Reserve und erhalten 2 Chase Ultimate Rewards-Punkte pro Dollar, der für Restaurants und Reisen ausgegeben wird, wobei 1 Punkt für alle anderen Ausgaben verdient wird. Der Anmeldebonus beträgt respektable 50.000 Punkte, wenn Sie in den ersten drei Monaten 4.000 US-Dollar ausgeben. Für das erste Jahr entfällt die Jahresgebühr von 95 US-Dollar.
3 Venture From Capital One
Das Venture bietet im Vergleich zum Chase Sapphire Reserve eine weitere Option zum beizulegenden Zeitwert an (auf die jährliche Gebühr von 59 USD wird im ersten Jahr verzichtet). Dennoch bietet es eine Reihe beeindruckender Vergünstigungen, darunter einen Anmeldebonus im Wert von 400 US-Dollar für Reisen und eines der am einfachsten zu verwendenden Prämienprogramme. (Karteninhaber verdienen 2 Meilen pro Dollar, der für alles ausgegeben wird, wobei Meilen für nahezu alle reisebezogenen Ausgaben eingelöst werden können.) Einfacher geht es nicht.
4 Barclaycard Ankunft plus World Elite MasterCard
Das Reiseprämienprogramm dieser Karte entspricht genau dem von VentureOne: 2 Punkte pro ausgegebenem Dollar für alles, wobei die Punkte für jeweils 1 Cent einlösbar sind. Die World Elite hat jedoch einen kleinen Vorteil, da sie bei jeder Einlösung 5% Ihrer Meilen zurückgibt. Wenn Sie einen Anmeldebonus von 50.000 Meilen mit einem Einführungs-APR von 0% für Guthabentransfers erhalten, erhalten Sie ein weiteres würdiges Flatrate-Prämienkartenangebot. Bonus: Die jährliche Gebühr von 89 USD entfällt im ersten Jahr.
5 BankAmericard Travel Rewards Kreditkarte
Die BankAmericard Travel Rewards-Kreditkarte ist ein Ausreißer in der Welt der Reisekarten und wird mit einer jährlichen Gebühr von null geliefert. Das Fehlen einer Jahresgebühr ist mit Kosten verbunden. Sie werden hier nicht das Flair und den Pizzazz des Chase Sapphire Reserve bekommen. Sie erhalten jedoch 1, 5 Punkte pro Dollar, der für alle Einkäufe ausgegeben wird, wobei Punkte einen Cent pro Stück wert sind, wenn sie - wie VentureOne und Arrival Plus - für Reisen eingelöst werden. Der Anmeldebonus ist auch nicht allzu schäbig: Geben Sie innerhalb der ersten 90 Tage nach Kartenbesitz 1.000 US-Dollar für die Karte aus und Sie erhalten 20.000 Punkte für Reisen im Wert von 200 US-Dollar.
6 Starwood Preferred Guest Card von American Express
Für diejenigen, die Punkte in Hotels sammeln möchten, ist die SPG einfach die beste. Karteninhaber können bis zu 5 Punkte pro Dollar für Einkäufe in Starwood Hotels, 2 Punkte pro Dollar bei Marriott Hotels und 1 Punkt für alles andere verdienen. Starpoints werden zum höchsten Wert konvertiert, wenn sie in Starwood-Hotels verwendet werden. Sie werden jedoch auch auf mehr als zwei Dutzend Vielfliegerprogramme übertragen. Ein flexibles Prämienprogramm bedeutet, dass Ihre Punkte nicht nur an eine oder zwei Fluggesellschaften gebunden sind, und das macht die SPG wirklich zu einer Kreditkarte der Spitzenklasse.
7 Die Verfolgungsfreiheit
Willkommen in der neuen Welt der "Kreditkarten der Bonuskategorie", die Bonus-Cashback für vierteljährlich wechselnde Kategorien erhalten. Um die Bonuskategorien tatsächlich zu aktivieren, müssen Sie sich auf der Website Ihrer Karte anmelden. Wenn Sie sich nicht anmelden, kein Bonus.
Für diejenigen, die 5% Cashback für Kategorien wie Gas, Lebensmittel, Restaurants und Großhandelsclubs verdienen möchten, bietet Chase Freedom alles, was Sie brauchen. Zusammen mit einer Reihe von Bonuskategorien, die die täglichen Ausgaben abdecken, bietet diese Karte einen Anmeldebonus von 150 USD, wenn Sie innerhalb der ersten drei Monate nach Eröffnung des Kontos 500 USD ausgeben.
8 Entdecken Sie es
Ähnlich wie bei der Chase Freedom bietet diese Karte 5% Bonus-Cashback auf eine Reihe gängiger Ausgabenkategorien, die sich vierteljährlich ändern. Der Anmeldebonus macht den Discover It jedoch wirklich einzigartig: Discover verdoppelt den Cashback-Karteninhaber im ersten Jahr. Und - wie bei der Chase Freedom - gibt es keine Jahresgebühr.
Außerdem erhalten die meisten 0% -APR-Karten keine Belohnungen. The Discover it ist eine Ausnahme und bietet einen 6-Monats-APR von 0% für Einkäufe, einen 18-Monats-APR von 0% für Saldotransfers UND eine rotierende 5% Cashback-Bonuskategorie. Die Kombination von Belohnungen und einem niedrigen APR auf einer Karte macht das Discover wirklich einzigartig.
9 Die US Bank Cash + Visa Signature Card
Die US Bank Cash + unterscheidet sich geringfügig von anderen 5% -Karten in der Art und Weise, wie sie ihre Bonusprämien anbietet. Karteninhaber können zwei Kategorien auswählen, die 5% Cashback verdienen (bis zu 2.000 USD an vierteljährlichen Ausgaben), eine Kategorie, die 2% (unbegrenzt) verdient, während alle anderen Ausgaben 1% verdienen. Ein erhöhtes Kategorieangebot macht diese Karte attraktiver für Personen, die nicht so konsistent mit ihren Ausgaben sind, und wie ihre Konkurrenten erhebt die US Bank Cash + keine jährliche Gebühr. Neue Karteninhaber erhalten außerdem 100 US-Dollar, wenn sie innerhalb der ersten 90 Tage nach Eröffnung der Karte 500 US-Dollar ausgeben.
10 Citi Double Cash
Wenn es um Cashback-Kreditkarten geht - die, wie der Name schon sagt, direktes Cashback ohne lästige Punkteumrechnung verdienen -, ist keine einfacher als die Citi Double Cash. Sie erhalten 1% Cashback, wenn Sie Geld ausgeben, und weitere 1%, wenn Sie Ihre Rechnung bezahlen. Wenn Sie also jeden Monat vollständig bezahlen, erhalten Sie mit dieser Karte funktional 2% Cashback auf alles. Es gibt keine andere Karte auf dem Markt, die eine so großzügige Rendite für alle Ausgaben bietet. Bonus: keine Jahresgebühr.
11 Capital One QuicksilverOne Cash Rewards Kreditkarte
QuicksilverOne von Capital One bleibt mit 1, 5% Cashback auf alles knapp hinter dem Citi Double Cash zurück. Der Vorteil ist, dass Sie sich eher für diese Karte qualifizieren als für das Double Cash, wenn Ihr Guthaben näher am durchschnittlichen Bereich (ca. 630-689) liegt. Ein Fallback: Es kommt mit einer jährlichen Gebühr von 39 $.
12 Blue Cash Preferred Card von American Express
Für Cashback auf Lebensmittel und Benzin wird es nicht viel besser als das Blue Cash Preferred. Mit 6% Rabatt auf Lebensmittel (bis zu 6.000 USD Ausgaben) und 3% an Tankstellen und Kaufhäusern (unbegrenzt) sollten Sie diese Karte für beide verwenden. Die jährliche Gebühr von 95 US-Dollar mag für manche schwer zu ertragen sein, aber die hohen Cashback-Prozentsätze machen das wieder wett. Und denken Sie daran, dass alle Einkäufe in Supermärkten 6% Cashback verdienen. Wenn Ihr örtliches Lebensmittelgeschäft Geschenkkarten an andere Einzelhändler verkauft - viele tun dies -, können Sie diese 6% über verschiedene Arten von Produkten hinaus strecken.
13 Blue Cash Everyday Card von American Express
Genau wie sein Gegenstück verdient der Blue Cash Everyday Cashback für Benzin und Lebensmittel, wenn auch bescheidenere 3% für Lebensmittel (bis zu 6.000 USD Ausgaben) und 2% für Benzin (unbegrenzt), wobei 1% überall sonst vorhanden sind. Ebenfalls bescheiden ist die Jahresgebühr der Karte - es gibt keine. Wenn Sie also einige der Vorteile des Blue Cash Preferred ohne die Belastung einer jährlichen Maut nutzen möchten, entscheiden Sie sich für den Everyday.
14 Citi Diamond Preferred Card
Nehmen wir nun an, Ihr Ziel ist es, einen Kauf im Laufe der Zeit ohne Zinsen zurückzuzahlen oder einen Zinsbetrag von einer Karte auf eine andere zu übertragen. Dann möchten Sie eine niedrige oder keine APR-Karte.
Lernen Sie den Citi Diamond Preferred kennen, der für satte 21 Monate einen Jahreszins von 0% auf Einkäufe und Guthabentransfers bietet - gebunden für die längste Kreditkarte überhaupt. Es gibt keine jährliche Gebühr, aber eine Gebühr von 5 USD oder 3% (je nachdem, welcher Betrag höher ist) für Resttransfers. Wenn Sie nur nach einem APR mit langem Kauf suchen, sind Sie beim CDP genau richtig.
15 Citi Einfachheit
Die Citi Simplicity ist mehr oder weniger dieselbe Karte wie die Diamond Preferred und bietet einen 21-monatigen Jahreszins von 0% auf Einkäufe und Saldotransfers ohne Jahresgebühr. Das einzige Unterscheidungsmerkmal ist das Fehlen von verspäteten Gebühren und Strafgebühren bei Simplicity. Obwohl das Fehlen einer Zahlung auf dieser Karte immer noch Probleme mit dem Kreditschaden verursachen kann, vermeiden Sie zumindest einige Bußgelder.
16 Chase Slate
Bei Guthabentransfers steht der Chase Slate an erster Stelle. Diese Karte bietet einen kostenlosen 15-monatigen Jahreszins von 0% auf Guthabentransfers, sofern Sie innerhalb der ersten 60 Tage nach dem Öffnen der Karte überweisen. (Der APR von 0% gilt auch für Einkäufe.) Sie werden aufgefordert, ein vergleichbares Angebot ohne Überweisungsgebühr zu finden.
17 Prime Platinum-Visum der Lake Michigan Credit Union
18 Capital One Secured MasterCard
Nehmen wir an, Sie versuchen, Ihre Kreditwürdigkeit durch die Verwendung von Krediten zu steigern, haben aber Schwierigkeiten, sich überhaupt für eine Karte zu qualifizieren. Es gibt eine Reihe von Kreditkarten, die speziell für Sie hergestellt wurden. Möglicherweise benötigen Sie eine Kreditkarte mit schlechten Krediten, bei der der Benutzer normalerweise beim Öffnen der Karte eine Anzahlung leisten muss (normalerweise zwischen 50 und einigen Tausend US-Dollar). Dieser Betrag entspricht der Kreditlinie und dient letztendlich als Sicherheit, falls der Karteninhaber mit der Zahlung in Verzug gerät. Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Ausgaben in den Griff zu bekommen, lesen Sie bitte unseren praktischen Leitfaden, um 10.000 US-Dollar von Ihren jährlichen Ausgaben zu sparen.
Die Capital One Secured MasterCard ist eine der besten, mit bloßen Knochen gesicherten Karten. Die wahre Schönheit liegt in ihrer Flexibilität. Um diese Karte zu erhalten, haben Sie die Möglichkeit, 49, 99 oder 200 US-Dollar einzuzahlen, einen Betrag, den Sie im Laufe der Zeit bezahlen können (sofern er innerhalb der ersten 80 Tage nach dem Öffnen der Karte vollständig gedeckt ist). Der Emittent erhöht auch Ihre Kreditlinie, wenn die ersten fünf Zahlungen pünktlich erfolgen.
19 US Bank Secured Visa Card
Wenn Ihr Hauptziel bei der Anmeldung für eine gesicherte Karte das Upgrade auf eine nicht gesicherte Karte ist, ist das US Bank Secured Visa einen Blick wert. Wenn Sie Ihre Karte nach den ersten 12 Monaten verantwortungsbewusst verwendet haben, wird die US Bank Sie für ein Upgrade in Betracht ziehen und Sie auf die Leiter des Kreditaufbaus bringen. Der einzige Nachteil ist, dass eine jährliche Gebühr von 29 US-Dollar erhoben wird.
20 Entdecken Sie die gesicherte Karte
Prämienprogramme sind auch mit gesicherten Karten schwer zu bekommen, weshalb das Discover mit 2% Cashback auf Restaurants und Benzin zu den am besten gesicherten Karten auf dem Markt zählt. Es gibt auch keine Jahresgebühr, freien Zugang zu Ihrer FICO-Punktzahl und Karteninhaber werden nach nur sieben Monaten für ein Karten-Upgrade bewertet.
