Als seine Frau vor zwei Jahren beschloss, zu Hause bei ihrem Sohn zu bleiben und die Familie mit einem einzigen Einkommen zu verlassen, wusste Scott Hatmaker, dass es Zeit war, sich ernsthaft um seine finanzielle Gesundheit zu kümmern. Obwohl er von einigen College-Freunden angesprochen worden war, die in die Finanzplanung gegangen waren, fühlte er sich unwohl, mit einem Freund zu investieren, und wusste, dass es bessere Berater gab - tatsächlich war sein Vater ein langjähriger Kunde der Creative Financial Group Ltd., eine der Top-Firmen in Atlanta.
Aber es gab ein Problem: Scott und seine Frau Amy hatten nur 150.000 Dollar zu investieren. Selbst mit seinem Vater als Referenz dachte Scott, dass es möglicherweise nicht ausreicht, mit Creative Financial zusammenzuarbeiten, was normalerweise erfordert, dass seine Kunden über ein investierbares Vermögen von 500.000 USD verfügen. "Ich dachte, das Beste, was ich bekommen könnte, wäre ein Finanzplan für die Ausstechform", sagt der 31-jährige Manager aus Atlanta. "'Los geht's, jetzt mach das.'"
Es ist ein häufiges Dilemma. Viele Top-Unternehmen benötigen mindestens so viele Portfolios, bevor sie Sie willkommen heißen. Und Privatbanken? Vergiss es. Ihre gesetzliche Mindestinvestition beträgt 1 Million US-Dollar. Während Big-Money-Leute ihre eigenen persönlichen Broker haben, haben die meisten Anleger der oberen Mittelklasse eine von zwei unattraktiven Möglichkeiten: kleine, auf Provisionen basierende Finanzplaner, die mehr Zeit damit verbringen, Lebensversicherungen voranzutreiben als Investitionen zu verwalten oder große Maklerhäuser, die selbst relativ gut betuchte Investoren wie kleine Kartoffeln behandeln.
Aber die Hutmacher fanden einen Weg, um einen Millionen-Dollar-Service für ihr bescheidenes Portfolio zu erhalten. Und das kannst du auch. Wir haben fünf Strategien vorgestellt, mit denen Anleger der oberen Mittelklasse die gleiche Art von Service erhalten können, die normalerweise nur Millionären zur Verfügung steht. Wir sprechen über persönliche Ratschläge von erfahrenen Fachleuten, die Ihnen in jeder Ecke Ihres Finanzlebens helfen können. Beginnen Sie hier, und für weitere Ratschläge zu Wohlstand finden Sie hier 5 Möglichkeiten, wie Milliardäre anders denken als die meisten Menschen.
1 Suchen Sie einen Junior-Planer auf
Während die meisten Eliteunternehmen möglicherweise Mindestinvestitionsanforderungen veröffentlicht haben, die den kleineren Investor auszuschließen scheinen, sollten Sie sich an die erste Finanzregel erinnern: Alles ist verhandelbar. Tatsächlich haben viele Top-Firmen "Junior-Planer" -Programme, von denen sie Ihnen nichts erzählen - es sei denn, Sie fragen. Als sich die Hatmakers an Creative Financial wandten, um ihr Geld zu verwalten, wurden sie einem jungen Berater namens Walt Helms zugewiesen, der damals 30 Jahre alt war, aber seit mehr als vier Jahren in der Firma arbeitet. Helms sagt, dass Creative Financial einen Junior-Planer wie ihn hinzuziehen wird, um das Konto zu überwachen, wenn seine Firma eine Empfehlung an einen Kunden erhält, der unter die angegebenen Mindestanforderungen fällt, aber die Chance auf Wachstum hat. "Wir wollen Kunden gewinnen, die noch lange bei uns sind", sagt Helms. "Ich werde 15 bis 20 Jahre mit dem Kunden wachsen können."
Die Zusammenarbeit mit einem Junior-Partner bedeutete nicht, dass die Hutmacher nicht mehr im Dienst waren. Jeder Schritt, den Helms auf ihrem Konto unternahm, wurde von einem Experten des Unternehmens überwacht. "Dieselben Leute, die 5 Millionen Dollar investieren, überwachen diese Konten", sagt Helms. In der Tat kann ein Junior-Planer einen noch persönlicheren Service bieten. Jedes Treffen, das Helms mit den Hutmachern abhielt, war bei ihnen zu Hause.
2 Verlasse die Stadt
Es ist wahrscheinlicher, dass Sie einen vermögenden Berater finden, der Ihnen die Tageszeit gibt, wenn Sie in einer mittelgroßen Stadt oder am Rande einer großen Metropolregion suchen. Das hat Gary Waugh getan. Als damaliger Manager von Sears in Hoffman Estates, einem Vorort von Chicago (er arbeitet jetzt für Macy's), hätte Waugh nie gedacht, dass er einen persönlichen Service für sein 250.000-Dollar-Portfolio erhalten könnte. Er wusste von einigen hoch bewerteten Investmentfirmen in Chicago, dachte aber, dass sie nicht in seiner Liga waren.
Dann hörte Waugh auf einer Dinnerparty zwei pensionierte Lehrer über ihren großartigen Anlageberater in der Stadt Rockford im Zentrum von Illinois sprechen. Der aus Rockford stammende Brent Brodeski hatte Savant Capital vor mehr als einem Jahrzehnt gegründet und mit so viel Fachwissen geführt, dass er sich einen Platz auf nahezu jeder Liste der "besten Berater" verdient hatte. Da Rockford eine Stadt mit nur 150.000 Einwohnern war, etwa hundert Meilen westlich von Chicago, zwang seine Marktgröße Savant, die Mindestinvestitionen weit unter die der Berater für die Großstadt zu senken. Während Top-Planer in Chicago und den umliegenden Vororten eine siebenstellige Investition verlangen, benötigt Savant nur 250.000 US-Dollar. Das Serviceniveau kann jedoch vorbildlich sein. "Ich dachte, ich würde die Einsteiger bekommen", sagt Waugh, "aber der Service war personalisiert, detailliert und auf dem ganzen Weg erstklassig."
Die gleiche Strategie gilt für andere Ballungsräume. Es gibt hochrangige Berater im Zentrum von New Jersey für New Yorker, in der East Bay für Menschen in San Francisco, in Colorado Springs für Denverites.
3 Poolen Sie Ihr Vermögen
Um selbst die entspannten Mindestanforderungen bei Top-Geldverwaltern zu erreichen, müssen Sie möglicherweise Ihr Finanzhaus aufräumen. Ein typisches Beispiel: Bevor sie sich mit Walt Helms und Creative Financial zusammenschlossen, hielten die Hatmakers ihr Vermögen auf vier separaten Konten. Scott hatte einen Aktienplan eines Unternehmens über ein Unternehmen und seine 401 (k), und Amy hatte einen Aktienplan mit ihrem Arbeitgeber sowie einen eigenen 401 (k). Durch die Kombination der Werte aller vier Konten erfüllten die Hatmakers die entspannten Mindestanforderungen für die Junior-Planer von Creative Financial.
Es muss auch nicht nur darum gehen, Ehegattenvermögen zu kombinieren. Brodeski von Savant Capital arbeitet mit Investoren und ihren Eltern, Schwiegereltern und sogar Brüdern und Schwestern zusammen. Das erweiterte Vermögen bietet der investierenden Familie mehr Einfluss, und Brodeski weist darauf hin, dass die meisten Berater diese familiären Beziehungen gerne aufbauen, um ihren Kundenstamm zu verbessern. "Obwohl ich nicht für alle Berater sprechen kann, mögen und fördern wir familiäre Beziehungen wirklich", sagt Brodeski. "Wir sind bereit, Kinder, Enkelkinder und andere enge familiäre Beziehungen guter Kunden aufzunehmen - auch wenn diese unter den normalen Mindestwerten liegen. Auf diese Weise haben wir, wenn wir erfolgreich sind, bereits eine Beziehung zu den zukünftigen Erben."
4 Suchen Sie einen Broker, mit dem Sie sprechen können
Charles Schwab zum Beispiel erhält gute Noten von Finanzberatern und verfügt über ein landesweites Netzwerk von 340 Büros. "Schwab bietet qualitativ hochwertigen Service bei angemessenen Kosten für dieses Marktsegment", sagt Helms. "Und ihre Niederlassungen bieten reichlich Gelegenheit für persönliche Diskussionen."
5 Zahlen Sie stundenweise
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Viele wohlhabende und anspruchsvolle Anleger verfolgen die langfristigen Strategien von Warren Buffett: Kauf von Aktien für immer und Vermeidung der komplexen Derivate, die in der Finanzkrise abgestürzt und verbrannt sind. Und wenn es sich um Informationen zu einer Aktie, einem Fonds oder einer Anleihe handelt, die sie suchen, bietet das Internet im Allgemeinen alle erforderlichen Recherchen. Warum also jedes Jahr einen Geldmanager bezahlen, wenn Sie in diesem Jahr vielleicht noch nicht einmal einen Trade gemacht haben?
Aus diesem Denken ist die Idee des Stundenplaners entstanden. Diese Berater geben Ihnen alle Ratschläge, die Sie benötigen, aber nicht mehr, als Sie bezahlen möchten. Wenn Sie eine einigermaßen gute Vorstellung davon haben, wie Sie investieren möchten, können Sie sich auf einen Stundenplaner für die Beratung verlassen, die Sie benötigen, ohne diese Person auf der Gehaltsliste halten zu müssen. "Sie behalten Ihren Zahnarzt oder CPA nicht auf dem Laufenden", sagt Sheryl Garrett, eine Finanzberaterin. "Warum sollten Sie Ihre Anlageberaterin so halten?"
Stundenplaner sind in der Regel eher erfahrene Berater, die feststellen, dass die Umstellung auf eine Stundenstruktur es ihnen ermöglicht, sich auf weniger Fälle zu konzentrieren, sodass die Kunden letztendlich von ihren Erfahrungen profitieren. Die Gebühren betragen in der Regel 150 bis 300 US-Dollar pro Stunde, abhängig von den einzelnen Beratern, die im Voraus schriftliche Schätzungen für das vom Kunden gewünschte Serviceniveau vorlegen. Dies ist eine kostengünstige Möglichkeit, um persönliche Beratung auf hohem Niveau zu erhalten, ohne das Gefühl zu haben, dass Ihr Berater mehr über seine Zukunft nachdenkt als über Ihre.
Und wenn es um finanzielle Beratung geht, kann das der Heilige Gral sein.
