Jeder liebt die schönen Dinge im Leben. Aber wenn Sie Ihre Karte fallen lassen, als würden Sie lediglich Geld von einem vermeintlichen Unternehmen abheben, ist dies ein Rezept für eine Treuhandkatastrophe. Um klügere finanzielle Entscheidungen treffen zu können, muss laut Lucas Casarez, CFP und Gründer von Level Up Financial Planning, unbedingt gelernt werden, "wie Sie Ihr Geld maximieren können, um jetzt Ihr bestes Leben zu führen, ohne die Zukunft zu riskieren".
Einer der wichtigsten Aspekte dabei sei es, dafür zu sorgen, dass Sie weniger ausgeben als derzeit. Das hört sich zwar einfach an, ist aber in der Hitze des Augenblicks nicht immer so einfach zu merken, wenn beispielsweise Ihr Budget auf Schnürsenkeln liegt, Sie es aber satt haben, Top Ramen zu essen.
Glücklicherweise gebe es "einige Bereiche, in denen die Menschen leicht erkennen können, dass sie über ihre Verhältnisse leben". Es kann zwar beängstigend sein, sich gleichzeitig mit Ihrer gesamten finanziellen Vergangenheit, Gegenwart und Zukunft auseinanderzusetzen, aber wenn Sie nach diesen subtilen Zeichen Ausschau halten, können Sie auf dem richtigen Weg bleiben, indem Sie auf die Leitplanken finanzieller Unsicherheit hinweisen. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie langsamer werden, sobald Sie sie sehen - oder riskieren Sie, über eine Klippe zu fahren.
1 Sie zahlen Ihr Kreditkartenguthaben nicht vollständig aus
"Ein Zeichen dafür, dass Sie über Ihre Verhältnisse leben", sagt Brian Davis, Mitbegründer des persönlichen Finanzblogs SparkRental.com und häufiger Mitarbeiter von Fox News und MSN, "dass Sie Ihre Kreditkarte nicht immer auszahlen." Restbetrag vor Monatsende vollständig. " Wenn Sie anfangen, das Interesse auf den nächsten Monat zu übertragen, sagt er: "Es ist eine riesige rote Fahne."
2 Sie haben kein klares Budget
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"Ohne ein schriftliches Budget", sagt Davis, "geben Sie wahrscheinlich mehr aus, als Sie möchten." Wenn dieses Verhalten lange anhält, werden Sie anfangen, über Ihre Verhältnisse auszugeben. Zusätzlich zur Festlegung eines Budgets empfiehlt er "regelmäßige Check-ins, um festzustellen, ob Ihre Ausgaben mit diesem Budget übereinstimmen". Ein Skript ist schließlich nicht gut, wenn es nicht befolgt wird.
3 Ihre Sparquote liegt unter 5 Prozent
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"Sie sollten versuchen, mindestens 10 bis 15 Prozent zu sparen", sagt Todd Kunsman, Gründer der persönlichen Finanzwebsite Invested Wallet. "Aber wenn Sie nicht in der Lage sind, 5 Prozent zu schlagen", warnt er, "leben Sie möglicherweise über Ihre Verhältnisse."
4 Sie sind überrascht von Ihrer Kreditkartenrechnung
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"Regelmäßig", gibt Jon Dulin, Blogger bei MoneySmartGuides und 15-jähriger Veteran in der Finanzdienstleistungsbranche, zu, "wenn ich meine Kreditkartenabrechnungen öffnen würde, würde mein Kiefer auf den Boden fallen." Dies, sagt er, "war ein klares Zeichen dafür, dass ich über meine Verhältnisse lebe." Mit etwas Disziplin wird er jedoch "disziplinierter mit meinen Ausgaben und ist nie überrascht über den Saldo, der auf meiner Kreditkartenabrechnung fällig ist".
5 Sie geben Ihren Gehaltsscheck sofort aus
"Wenn Sie Ihren Gehaltsscheck erhalten und als erstes für materielle Dinge oder Upgrades ausgeben", sagt Kunsman, "ist es möglicherweise an der Zeit, eine Neubewertung vorzunehmen." Tatsache ist, sagt sie, dies sei "ein schneller Weg, um pleite und unglücklich zu bleiben".
6 Sie haben keinen Notfallfonds
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"Neben der Tilgung von Schulden", sagt Dustyn Ferguson, Gründer der persönlichen Finanzwebsite Dime Will Tell, "ist ein Notfallfonds das Wichtigste für eine sichere finanzielle Zukunft." Wenn Sie keine haben, die mindestens einen Monat Lebenshaltungskosten entspricht - obwohl Sie im Idealfall drei bis sechs möchten -, haben Sie wahrscheinlich "kein Geld mehr von Ihrem Gehaltsscheck übrig". Dies sei eine gefährliche Position, da nur eine kleine Schwierigkeit (wie der Verlust von Arbeitsplätzen) "Ihren finanziellen Fortschritt erheblich beeinträchtigen kann".
7 Sie zahlen Kreditkartenzinsen
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"Ein Guthaben auf Ihrer Kreditkarte zu haben ist teuer", sagt Ferguson, "und es wird wirklich nur von denen gemacht, die es sich nicht leisten können, ihre Rechnungen pünktlich zu bezahlen." Wenn Sie Zinsen zahlen, sagt er: "Dies ist ein klarer Indikator, den Sie über Ihre finanziellen Möglichkeiten hinaus ausgeben." Schlimmer noch, es kostet dich viel Zeit.
8 Sie zahlen die Mindestschulden
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"Die Mindestzahlung für Schulden zu zahlen", sagt Ferguson, "ist ein weiteres großes Zeichen, das Sie über Ihrem Kopf haben." Nicht nur das: "Es bringt Ihnen keine großen Fortschritte bei Ihren Schulden und kostet Sie mehr Zinsen."
9 Sie haben mehrere Konten ohne mehrere Einnahmequellen
"Wenn Sie mehrere Einnahmequellen haben", sagt Russell D. Knight, Scheidungsanwalt in der Anwaltskanzlei von Russell D. Knight, "benötigen Sie möglicherweise mehrere Konten, um die Einnahmen zuzuweisen." Wenn nicht, und Sie immer noch eine Vielzahl von Bankkonten beschäftigen, warnt er, "rauben Sie wahrscheinlich Peter aus, um Paul zu bezahlen".
10 Warten auf Ihren Scheck, um einen Kauf zu tätigen
"Wenn Sie jede Woche vor dem Kauf aktiv auf Ihren Gehaltsscheck in der Post warten", sagt Stacy Caprio, Finanzbloggerin bei Fiscal Nerd, "ist dies ein subtiles Zeichen dafür, dass Sie von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben und damit über Ihre Verhältnisse gehen.". " Tatsache ist, sagt sie, "Sie sollten immer ein paar Monate Lebenshaltungskosten extra Bargeld auf der Bank haben." Wenn Sie dies nicht tun - und sich auf Geld verlassen, das noch nicht einmal angekommen ist -, sind Ihre Ausgaben außer Kontrolle geraten.
11 Bitten Sie jemanden, einen Scheck bis zum Zahltag aufzubewahren
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"Jemanden zu bitten, den Scheck, den Sie ihm gerade gegeben haben, bis nach dem Zahltag aufzubewahren", sagt Sharon Marchisello, Autorin von Live Cheaply, Be Happy, Grow Wealthy , ist ein klares Zeichen dafür, dass Sie über Ihre Verhältnisse leben. Nicht nur das, es stört auch die Person, an die der Scheck ausgestellt wurde, und macht ihnen klar, dass Ihre Finanzen nicht in Ordnung sind. Dies ist nicht die Art von Eindruck, die Sie machen möchten, insbesondere wenn es sich um einen Geschäftspartner handelt.
12 Sie leisten keinen Beitrag zu Ihrer Altersvorsorge
"Sie tragen nicht zu einer Altersvorsorge bei, weil Sie Ihr gesamtes Einkommen zur Deckung der täglichen Lebenshaltungskosten benötigen", sagt Marchisello. Dies ist ein Indikator dafür, dass Sie über Ihre Verhältnisse leben. Es ist auch wahrscheinlich, dass Sie Ihr zukünftiges Selbst ohne Ende verärgern.
13 In Ihr 401K graben
Während es manchmal zu Notfällen kommt, bei denen Sie in Ihre Ersparnisse eintauchen müssen, ist laut Marchisello "das Überfallen Ihrer 401K für nicht notfallmäßige Ausgaben" ein großes Nein-Nein. Dies signalisiert nicht nur, dass Sie über Ihre gegenwärtigen Mittel hinaus leben - und somit nicht in der Lage sind, zu Ihrem Ruhestand beizutragen -, sondern dass Sie sich von Ihrem zukünftigen Selbst stehlen, nur um aktuelle Ziele zu erreichen.
14 Beantragen neuer Kreditkarten, weil die alten maximal sind
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"Beantragen Sie eine andere Kreditkarte, weil alle Ihre anderen maximal ausgelastet sind", sagt Marchisello. Sie leben weit über Ihre Verhältnisse. Es gibt schließlich einen Grund, warum Kreditkarten Grenzen haben.
15 Sie sorgen sich um kleine Einkäufe
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"Es ist in Ordnung, sparsam zu sein", sagt Alayna Pehrson, Finanzblog-Managerin bei BestCompany.com. "Wenn Sie sich jedoch ständig Sorgen über geringe Kosten machen, kann dies bedeuten, dass Sie über Ihre Verhältnisse leben." Es ist dann wichtig herauszufinden, welche Einkäufe zu viel des Großteils Ihrer Ausgaben ausmachen. "Sie müssen Lebensnotwendigkeiten haben", sagt sie, "aber wenn Sie sich Sorgen machen, jeden Monat etwas wie Seife zu kaufen, möchten Sie vielleicht Ihre Finanzen neu bewerten."
16 Sie verwenden Ihre Kreditkarte für Einkäufe, die Sie sich nicht leisten können
"Ihre Kreditkarte soll ein hilfreiches Instrument sein, mit dem Sie guten Kreditkartenmöglichkeiten näher kommen", sagt Pehrson. "Allerdings", fährt sie fort, "wenn Sie es für Einkäufe verwenden, die Sie sich nicht leisten können, oder für Dinge, von denen Sie wissen, dass Sie sie nicht wirklich brauchen, sollten Sie versuchen, sich selbst Grenzen zu setzen."
17 Sie überprüfen ständig Ihren Kontostand
Ein gutes Zeichen dafür, dass Sie über Ihre Verhältnisse leben, sagt Beverly Miller, Finanzcoach bei MoneyCoachBev, dass "Sie sich Sorgen um Ihren Kontostand machen und ihn ständig überprüfen". Während fast jeder bis zu einem gewissen Grad Geldsorgen hat, ist es zu weit gegangen, wenn es zu einem Zwang von Minute zu Minute wird.
18 Eine plötzliche Notzahlung verursacht Angst
"Eine Autoreparatur, eine Versicherungsrechnung, ein Reifenkauf oder eine Arztrechnung führen dazu, dass Sie den Schlaf verlieren", sagt Miller. Sie leben wahrscheinlich über Ihre Verhältnisse. Tatsache ist, dass Sie immer genug Geld zur Verfügung haben sollten, um diese unvorhergesehenen - aber entscheidenden - Einkäufe abzudecken. Und für einige Warnungen, wie Sie solche Notfälle zu Hause vermeiden können, lesen Sie die 50 tödlichsten Gegenstände in Ihrem Zuhause.
19 Ihr Kredit-Score ist niedrig
20 Sie sind in Schuldenverweigerung
"Schuldenverweigerung", sagt Chelsea Hudson, Personal Finance-Experte bei TopCashback.com, "ist, wenn Sie kleine finanzielle Aufgaben wie das Öffnen von Rechnungen und das Überprüfen Ihrer Kreditwürdigkeit vermeiden." Neben dem Hinweis, dass Sie sich selbst überfordern, kann die Verweigerung von Schulden auch "zu größeren Problemen wie Zahlungsverzug, Inkassobüros, Klagen und mehr führen".
21 Sie leihen sich Geld von Familie oder Freunden oder verlassen sich auf Zahltagdarlehen
"Sie müssen Geld von Freunden oder der Familie leihen oder Zahltagdarlehen verwenden", sagt Millstein. Sie leben wahrscheinlich über Ihre Verhältnisse. Es ist zwar gut, eine Familie zu haben, auf die man zählen kann, aber man möchte nie in ihrer Schuld stehen. Zahltagdarlehen verlangen unterdessen häufig überhöhte Zinssätze und dürfen nur in verzweifelten Zeiten verwendet werden.
22 Sie beantragen eine Rückerstattung, sobald Sie Ihre Steuern einreichen
"Die Beantragung eines Rapid Refund-Darlehens… sobald Sie Ihr W-2 erhalten", sagt Marchisello, ist ein gutes Zeichen dafür, dass Sie über Ihre Verhältnisse leben. Während jeder eine gute Steuerrückerstattung liebt, sollte sich niemand darauf verlassen, um seine täglichen Ausgaben zu decken.
23 Sie jonglieren Rechnungen
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"Rechnungen jonglieren, weil Sie nicht das Geld haben, um sie alle zu bezahlen", sagt Marchisello und zeigt an, dass Sie über Ihre Verhältnisse leben. Tatsache ist, dass Sie in der Lage sein sollten, alle Schulden, die Sie angehäuft haben, innerhalb der angemessenen Frist zu begleichen. Sobald Sie also anfangen, Zahlungen zu verpassen - auch wenn andere Rechnungen erledigt werden -, sollten die Warnleuchten anfangen zu blinken.
24 Sie haben am Ende des Monats wenig bis gar kein zusätzliches Geld
"Wenn Sie das Ende des Monats erreichen und nicht mehr so viel Geld von Ihrem letzten Gehaltsscheck übrig haben", sagt Pehrson, "dann leben Sie höchstwahrscheinlich über Ihre Verhältnisse." Stattdessen sagt sie: "Sie sollten ein Budget erstellen, das es Ihnen ermöglicht, am Ende eines jeden Monats etwas mehr Geld zu haben."
25 Verwenden einer Kreditkarte für Lebensmittel oder andere Notwendigkeiten, weil Sie nicht über das Geld verfügen
"Wenn Sie Kreditkarten verwenden, um Lebensmittel zu kaufen oder andere Rechnungen zu bezahlen, weil Sie kein Geld auf der Bank haben, um sich darum zu kümmern", sagt Karen Ford, Finanzberaterin, Rednerin und Unternehmerin, dann geben Sie auch Geld aus viel über andere, nicht wesentliche Dinge. Unabhängig davon, wie Ihr Budget insgesamt aussieht, sollten Lebensmittel und andere Notwendigkeiten immer budgetiert werden und nicht mit Schulden oder anderen kurzfristigen finanziellen Abhilfemaßnahmen erledigt werden.
26 Sie können beim Einkaufen nicht nein zu sich selbst sagen
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"Ein anderer Weg", sagt Ford, ist, wenn man beim Einkaufen nicht nein zu sich selbst sagen kann. "Tatsache ist, dass die meisten Menschen gelegentlich nein sagen müssen - oder das Einkaufen ganz vermeiden müssen -, um schwarze Zahlen zu schreiben Wenn nicht, geben Sie wahrscheinlich zu viel aus.
27 Sie überprüfen den Kalender, bevor Sie Zahlungen tätigen
"Sie müssen den Kalender überprüfen… bevor Sie die Rechnungen bezahlen", sagt Miller, Sie leben über Ihre Verhältnisse. Obwohl es wichtig ist, einen Gehaltsscheck per E-Mail zu erhalten, sollte nicht festgelegt werden, wann genau Sie tatsächlich dazu kommen können, Ihre Schulden abzuzahlen.
28 Fehlende Fälligkeitstermine
"Fehlende Fälligkeitstermine für Versicherungsprämien, verspätete Zahlung einer Prämie oder ein Vertragsverlust aufgrund von Nichtzahlung", sagt Sam Price, Inhaber von Assurance Financial Solutions, "sind häufige Anzeichen dafür, dass jemand über seine Verhältnisse lebt.". " Tatsache ist, sagt sie, "die meisten Prämien werden heutzutage elektronisch bezahlt und kommen jeden Monat automatisch von einem Girokonto." Das lässt keinen Raum für Ausreden, wenn es um Nichtzahlung geht, außer den Rest Ihres Lebens über Ihre Verhältnisse zu leben.
29 Verbessern Sie Ihren Lebensstil schneller als Ihr Einkommen
"Wenn Sie Ihren Lebensstil schneller verbessern als Ihr Gehalt steigt", sagt Casarez, leben Sie über Ihre Verhältnisse. "Gehaltserhöhungen, Boni und Steuerrückerstattungen vor dem Ausgeben, bevor Sie wissen, wie viel sie sein werden", warnt er, "sind ziemlich riskant."
30 Häufig überzogen
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"Eine häufige Überziehung auf einem Girokonto", sagt Price, "kann auch ein gutes Warnsignal dafür sein, dass jemand über seinen Möglichkeiten lebt." "Eine Reihe von Überziehungskrediten", fährt er fort, "ist ein Zeichen dafür, dass jemand seine Ausgaben nicht überwacht oder mit der Bezahlung von Schulden jongliert, die er sich nicht leisten kann."
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