Pensionierung. Sie müssen irgendwann darüber nachdenken, und wenn Sie Ihre goldenen Jahre als Genießer ausleben möchten, den Sie sich immer vorgestellt haben, ist Zeit von entscheidender Bedeutung. In der Tat ist ein frühzeitiger Einstieg das Beste, was Sie tun können, um einen wohlhabenden Ruhestand zu gewährleisten. Aus diesem Grund steht er auf dieser Liste ganz oben. Aber es gibt mehr als einen Weg, eine Katze zu häuten. Wenn Sie sich an so viele der 25 Regeln für einen wohlhabenden Ruhestand halten, können Sie Ihre Chancen auf jahrzehntelangen Überfluss verbessern, wenn Sie das letzte Mal ausgestiegen sind.
1 Denken Sie an eine Zahl
Legen Sie so schnell wie möglich eine Zielmenge für Ihr Notgroschen fest. Von dort aus können Sie zurückarbeiten und sehen, wie viel finanzielle Umbesetzung Sie tun müssen, um Ihr Haus in Ordnung zu bringen. Das Wichtigste dabei ist, dass Sie nicht mehr raten müssen, wie viel Sie letztendlich haben werden. Auf diese Weise gibt es keine bösen Überraschungen. Sie können Ihre Sparquote beschleunigen und den Weg für einen wohlhabenden Ruhestand ebnen.
2 Beginnen Sie früh
Ein Sprung in die Altersvorsorge ist der beste Rat, den es gibt. Je länger Sie vor dem endgültigen Auschecken haben, desto weniger müssen Sie wegsocken. Unter der Annahme einer jährlichen Rendite von 7% nach Gebühren hätten Sie im Alter von 65 Jahren 1 Million US-Dollar in Ihrer Pensionskasse, wenn Sie ab dem 25. Lebensjahr jährlich 4.830 US-Dollar gespart hätten. Wenn Sie warten, bis Sie 40 sind, um für den Ruhestand zu sparen Sie müssen mehr als 15.000 US-Dollar pro Jahr verstauen, um das gleiche Ergebnis zu erzielen. Apropos großes 4: 0, es sind die neuen 20! Verpassen Sie nicht diese erstaunliche Liste der 40 Dinge, die Sie in Ihren 40ern tun sollten, um das Beste aus jedem Tag zu machen!
3 Aber wenn Sie es nicht getan haben, ist nicht alles verloren
Junge Leute sind nicht gerade aufgeregt, ihr hart verdientes Geld auf einen sicheren Punkt zu werfen. Diese Tatsache geht Onkel Sam nicht verloren. Die US-Regierung ermutigt Arbeitnehmer ab 50 Jahren, mehr als jüngere Arbeitnehmer zu retten, indem sie Nachholbeiträge für Pensionspläne anbieten. Es ist eine Chance für Johnny-Save-Latelies, wieder auf dem Weg zu einem sicheren Ruhestand zu sein. Schau in Es hinein.
4 Wette an der Wall Street… Nein, wirklich!
Schauen Sie, Sie brauchen eine jährliche Rendite von 7-8%, um im Ruhestand zu gewinnen, und keine andere Investition - ja, einschließlich Immobilien - wird genug verdienen, um Sie dahin zu bringen, wo Sie sein müssen. Abgesehen von einem Zeitraum von 16 Jahren zwischen 1990 und 2006 war der Markt beispielsweise eine bessere langfristige Sparstrategie als Immobilien. Wie Immobilien ist auch der Markt einem Boom und einer Pleite ausgesetzt, aber wenn alles gesagt und getan ist, erzielen Aktien höhere Renditen. Man muss langfristig denken. Machen Sie sich keine Sorgen über die nie endenden finanziellen und wirtschaftlichen Probleme, die den Markt jeden Tag bewegen. Das ist nur eines der 25 Dinge, die reiche Leute immer tun!
5 Erfinde deine Zukunft mit einem Profi
Treffen Sie sich mit einem Finanzplaner, der eine Anlagestrategie entwickeln kann, um Dividenden zu generieren, die mit einem einfachen Spar- oder Geldmarktkonto nicht erreicht werden können. Auf diese Weise können Sie den Rest Ihrer Zeit damit verbringen, diese unglaublichen 50 Dinge zu genießen, die Sie tun müssen, bevor Sie sterben!
6 Verlassen Sie sich nicht auf die soziale Sicherheit
Wenn Sie in den Dreißigern oder sogar in den Zwanzigern sind, besteht die Möglichkeit, dass die soziale Sicherheit weiterhin für Sie da ist. Es ist jedoch wichtig, nicht zu überschätzen, was es bis dahin sein wird. Es wird sicherlich nicht ausreichen, um Sie im Ruhestand reich zu machen. Nach Angaben der Sozialversicherungsbehörde betrug der monatliche Rentenscheck Anfang 2015 nur 1.328 USD. Stellen Sie sich die soziale Sicherheit als sekundäre Einkommensquelle vor, die Defizite bei Ihren Ersparnissen ausgleichen kann - nicht einen Betrag, der groß genug ist, um Sie im Ruhestand zu halten.
7 Finden Sie das richtige Gleichgewicht zwischen Sicherheit und Wachstum
Es besteht die Möglichkeit, dass Ihr 401 (k) -Portfolio den Aktienmarkt Jahr für Jahr nicht übertrifft. In der Tat sollten intelligente Sparer lediglich darauf abzielen, das durchschnittliche Wachstum des Aktienmarktes zu erfassen. Bei Aktien auf lange Sicht ergab die Untersuchung des Autors Jeremy Siegel, dass Aktien im Zeitraum zwischen 1926 und 2006 eine durchschnittliche reale Rendite von 6, 8% erzielten. "Reale Rendite" bedeutet Rendite nach Inflation. Vor Berücksichtigung der Inflation erzielten die Aktien eine jährliche Rendite von etwa 10%. Sobald Sie anfangen, Geld zu akkumulieren, schützen Sie es mit einer umfassenden Anlagestrategie, die Aktien, Anleihen und Bargeld umfasst. Das ist nur eine der 10 Möglichkeiten, heute Nacht besser zu schlafen - garantiert!
8 Ratschen Sie, was Sie speichern
Es ist eine gute Idee, zwischen 10 und 15 Prozent Ihres Jahreseinkommens für den Ruhestand zu sparen. Wenn Sie einen späten Start haben, müssen Sie es möglicherweise etwas besser machen. Fordern Sie sich heraus, 20% Ihres Take-Home-Gehalts aufzubewahren. Sich dem Anlass zu stellen, kann weniger schmerzhaft sein als Sie denken.
9 Kümmern Sie sich ein für alle Mal um die Verbraucherschulden
Verlassen Sie den Schuldenmoor, indem Sie Ihre hochverzinslichen Guthaben zurückzahlen. Wenn jede Karte auf Null gesetzt wird, verwenden Sie das freiwerdende Geld, um die Auszahlung der verbleibenden Karten zu beschleunigen. Während Sie dies tun, verpflichten Sie sich, in einem Monat nicht mehr auszugeben, als Sie sich leisten können, damit Sie keine neuen Schulden akkumulieren. (Siehe Nr. 3.) Geben Sie sich niemals mit Mindestzahlungen auf Kreditkarten zufrieden - das führt dazu, dass Zinseszinsen gegen Sie und nicht für Sie wirken.
10 Leeres Nest? Volle 401k!
Kinder sind teuer. Wenn die Kinder das Haus verlassen, nutzen Sie Ihre neu entdeckte Fähigkeit, Geld für den Ruhestand aufzubewahren. "Normalerweise haben die Leute nicht viel Geld, wenn die Kinder in der Schule sind", sagt Harold Anderson, zertifizierter Finanzplaner und Präsident von Parkshore Wealth Management in Roseville, Kalifornien. "Normalerweise finden Sie diesen Zeitraum in Ihren 50ern und Mitte 60 ist es, wenn Sie wirklich viel Geld weglegen."
11 Denken Sie an Ihre ABCs: Seien Sie immer kostensparend
Was ist ein paar Dollar hier und ein paar Dollar dort , denken Sie vielleicht, wenn Sie gedankenlos billige Annehmlichkeiten bei Amazon kaufen. Sie werden schockiert sein, wenn Sie feststellen, dass 5 US-Dollar, die Sie im Alter von 40 Jahren gespart haben, bis zu Ihrem 80. Lebensjahr mehr als 1.000 US-Dollar betragen können. Kleine Unterschiede bei den heutigen Ausgaben können morgen einen großen Unterschied bei Ihren Altersguthaben bewirken.
12 Stellen Sie sich an die erste Stelle
Um anderen zu helfen, müssen wir uns zuerst selbst helfen. Es klingt hart, aber das bedeutet, dass das Altersguthaben vor anderen finanziellen Verpflichtungen steht, sogar vor den Studiengebühren Ihrer Kinder. Warum? So teuflisch teuer das College auch geworden ist, Ihre Kinder haben weitaus mehr Möglichkeiten, ihre Ausbildung (Stipendien, Darlehen, Arbeitsstudium) zu bezahlen, als Sie für Ihren Ruhestand bezahlen. Also tust du es und hilfst ihnen dann.
13 Holen Sie sich eine Erhöhung, dann ignorieren Sie es
Je mehr Geld die Menschen verdienen, desto mehr geben sie im Allgemeinen aus. Das bedeutet normalerweise, dass die Leute ein besseres Auto und ein schöneres Zuhause mit schöneren Dingen bekommen, aber das verbessert ihre finanzielle Sicherheit nicht dramatisch. Intelligente Sparer kontrollieren die Ausgaben, indem sie alle Erhöhungen und Boni automatisch direkt auf Sparkonten einzahlen, wo sie mehr Einkommen erzielen können.
14 Wählen Sie Low-Cost-Investitionen
Gebühren, die durch Ihren 401 (k) -Plan anfallen, klingen nicht nach viel, aber im Laufe der Zeit können sie die Wachstumsrate Ihres Geldes dramatisch verlangsamen. Unter der Annahme einer jährlichen Rendite von 7 Prozent und Gebühren und Aufwendungen von 0, 5 Prozent bringt ein 401 (k) -Beitrag von etwa 7.795 USD pro Jahr über einen Zeitraum von 35 Jahren 1 Million USD. Wenn Ihre Gebühren jedoch um 1 Prozent höher sind (insgesamt 1, 5 Prozent), müssen Sie 1.895 US-Dollar zusätzlich pro Jahr sparen, um dies auszugleichen.
15 Machen Sie Ihre Beiträge nicht verhandelbar
16 Beachten Sie die Lücken mit einer IRA oder ähnlichem
Jede dieser Änderungen an unserer Beschäftigung könnte die Rate unterbrechen, mit der Sie Geld für die goldenen Jahre wegstecken. Um Ihren Pensionsplan in Zeiten wie diesen auf Kurs zu halten, müssen Sie möglicherweise auf einer IRA oder einem steuerpflichtigen Anlagekonto sparen, bis Sie Anspruch auf einen neuen Pensionsplan bei der Arbeit haben.
17 Das kannst du nicht anfassen
Ein vorzeitiger Rückzug kann für Ihre Träume, bis zu Ihrer Pensionierung eine Million Dollar in Ihrer Kriegskasse zu haben, katastrophal sein. Wenn Sie Geld von einem 401 (k) -Konto abheben, müssen Sie auf den abgehobenen Betrag Einkommensteuer zahlen. Und im Allgemeinen wird denjenigen, die Geld abheben, bevor sie 59½ Jahre alt werden, eine 10-prozentige Vorbezugsstrafe berechnet. Autsch! Ein Notfallfonds außerhalb Ihres Rentenkontos zu halten, ist ein viel besserer Plan für ein finanzielles Polster.
18 Verkleinern Sie Ihr Zuhause
Downsizing ist ein doppelter Gewinn für Ihre Ersparnisse. Warum? Weil Sie das Kapitalanlageergebnis erhöhen und gleichzeitig bestimmte Ausgaben wie Hypothekenzahlungen, Nebenkosten, Instandhaltung, Grundsteuern, Versicherungen und mehr reduzieren oder eliminieren. Und seien wir ehrlich: So schön Luxus diese Gästezimmer auch sind, es gibt ein perfektes Hotel in der Nähe, wenn Besucher in die Stadt kommen.
19 Packen und ausziehen
Offensichtlich ist es kein Problem, in der Nähe der Arbeit zu sein, wenn Sie in den Ruhestand gehen. Warum also nicht den Mehrwert in Ihrem Haus realisieren, indem Sie aus der Stadt oder Pendlerstadt auf einen günstigeren Wohnungsmarkt umziehen? Preisunterschiede zwischen einigen Märkten können ausreichen, um einen erheblichen Teil des Ruhestandsbedarfs einiger Menschen zu finanzieren. 200.000 USD, die zu 7% investiert werden, bringen beispielsweise ein Einkommen von 14.000 USD pro Jahr.
20 Stellen Sie verlorenes Geld von zu Hause oder vom Geschäft wieder her
Hör mal zu! Kannst du dieses saugende Geräusch hören? Das ist Ihr Ruhestandsgeld, das aus dem Raum in Ihrem Haus gesaugt wird, den Sie gegen Bargeld vermieten können. Sehen Sie sich den Platz an, für den Sie gerade bezahlen, und lassen Sie ihn für Sie arbeiten. Sie werden vielleicht feststellen, dass das, was Sie wiederherstellen, zu einem kleinen Vermögen wird, wenn Sie es endgültig auflegen.
21 Haben Sie mehrere Sparpläne
Sprechen Sie mit einem Finanzberater darüber, wie Sie Ihr Geld in mehr als einem Pensionsplan gleichzeitig sparen können. Beiträge zu verschiedenen Sparplänen sind nicht mehr voneinander abhängig. Wenn Sie es sich leisten können, ist die Maximierung von mehr als einem steuerlich latenten Plan eine hervorragende Möglichkeit, um die Altersvorsorge nachzuholen. Und mit all dem gesparten Geld können Sie die 40 besten Möglichkeiten abhaken, um im Ruhestand Geld auszugeben!
22 Steigern Sie Ihren relativen Wohlstand
Mit 1, 2 Millionen US-Dollar erhalten Sie ein schickes Apartment mit einem Schlafzimmer in der Innenstadt von Manhattan, ein Cribs- würdiges Herrenhaus anderswo im Land oder einen Palast am Strand in einem anderen Teil der Welt. Der Punkt ist, wenn Sie Durst nach Neuanfängen haben, können Sie um ein Vielfaches reicher werden als Sie, indem Sie Zeit an einem Ort verbringen, an dem Wohnkosten, Lebenshaltungskosten und Gesundheitsversorgung einen Bruchteil dessen kosten, was sie in den USA tun. Selbst wenn Ihre Pensionskasse dürftig aussieht, haben Sie durch Ändern der Szenerie ausreichend Geld, um in den Ruhestand zu gehen.
23 Mondschein
Verfolgen Sie ein Einkommen bei Mondschein in einem Bereich, für den Sie eine Leidenschaft haben und den Sie auch im Ruhestand genießen würden. Verwenden Sie das gesamte Spaßgeld, um Ihr Altersguthaben zu steigern.
24 Pensionsplanbeiträge maximieren
Laut einer Studie des American Benefits Institute tragen die Amerikaner durchschnittlich 5-7% zu ihrem 401 (k) -Plan bei. Das ist weit weniger als das gesetzlich zulässige Maximum. Dies sollte für jeden, der für den Ruhestand spart, ein Kinderspiel sein, aber lassen Sie es mich trotzdem sagen: Maximieren Sie die steuerlich latenten Beiträge!
25 Arbeiten Sie länger als geplant
Wenn Sie länger arbeiten und später in den Ruhestand gehen, können Sie mehr Geld verdienen und die Inanspruchnahme Ihrer Sozialversicherungsleistungen verzögern. Das würde einen großen finanziellen Aufschwung bedeuten, denn je länger Sie warten, um diese Vorteile zu erhalten, desto mehr erhalten Sie. Wenn Sie beispielsweise mit 70 statt 62 mit der Sozialversicherung beginnen, erhalten Sie eine monatliche Zahlung, die um 76 Prozent höher ist. Laut Forbes könnte dies zu lebenslangen Gewinnen von 250.000 USD oder mehr führen. Und hey, Sie müssen nicht "der alte Mann im Büro" sein, wenn Sie diese wesentlichen 10 Möglichkeiten lesen, 10 Jahre jünger auszusehen!
