Sie haben alle Klischees gehört, die Finanzberater gerne aussprechen: "Lassen Sie Ihr Geld für Sie arbeiten!" "Hör auf Geld zu verdienen, verdiene Reichtum!" Das sind natürlich alle großartige Gefühle und wahrscheinlich solide Ratschläge. Aber was ist mit den Dingen hinter der Fassade dieser Seidenkrawatte und des gut gepressten Anzugs, die er oder sie Ihnen nicht erzählt?
Wenn Sie neugierig sind, lesen Sie weiter, um alle Dinge zu entdecken, die Ihr Finanzplaner für sich behält. Und bevor Sie eine Beratung buchen, können Sie immer ein wenig mehr über den Umgang mit Ihrem hart verdienten Teig erfahren, indem Sie sich über die 52 Möglichkeiten informieren, 2018 klüger mit Geld umzugehen.
1 Sie sollten nicht immer einen Profi einstellen.
Bevor Sie verschiedene Beratungsdienste vergleichen, ist es wichtig zu wissen, wann Sie einen Fachmann einsetzen müssen und wann Sie dies selbst tun können. Besonders um die Steuersaison. Die Einreichung der Postkartensteuer ist möglicherweise noch nicht hier, aber Ihre Situation ist wahrscheinlich noch weitaus weniger komplex als Sie denken.
Es ist möglicherweise keine schlechte Idee, sich zu erkundigen, ob Sie jede Ihnen zur Verfügung stehende Steuervergünstigung in Anspruch genommen haben. Aber wenn Sie nur einen W-2 (oder vielleicht zwei) und keine anderen Einnahmequellen haben, ist es wahrscheinlich besser, dies alleine zu tun. Weitere Informationen zu Steuern finden Sie unter Die Last-Minute-Steuerbewegung, die Sie kennen müssen.
2 Alle Profis sind nicht gleich Profis.
Kennen Sie den Unterschied in den Abkürzungen. Certified Public Accountants (CPAs) durchlaufen staatliche Zertifizierungen, um Buchhaltung, Wirtschaftsprüfung, Steuern und Beratung zu übernehmen. Enrolled Agents (EAs), Certified Financial Planners (CFPs) und Tax Attorneys verfügen jeweils über eigene Lizenzen und Zertifizierungen, beschränken ihr Fachwissen jedoch auf spezifischere Bereiche.
3 Und Sie können tatsächlich Geld sparen, indem Sie stattdessen zu einem EA gehen.
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Im Gegensatz zu CPAs müssen EAs keine strengen Tests durchlaufen und sind nicht speziell als Buchhalter ausgebildet. Daher sind sie möglicherweise nicht in der Lage, Sie umfassend und umfassend zu beraten, da sie sich auf einen Bereich spezialisiert haben.
Aber hier ist die Sache: EAs müssen noch IRS-Kompetenztests bestehen, um als bezahlter Berater gesetzlich berechtigt zu sein, Ihre Steuern zu erheben. Wenn Sie also nur Steuerhilfe benötigen, ist ein EA möglicherweise Ihre Geschwindigkeit. Letztendlich spart Ihnen die Einstellung eines EA wahrscheinlich viel Geld und sie sind für Ihre Bedürfnisse ausreichend kompetent. Weitere Tipps zum Sparen von Geld finden Sie in diesen 40 Möglichkeiten, um 40 Prozent Ihres Gehaltsschecks zu sparen.
4 Ihre "Zertifizierungen" könnten gefälscht sein
Finanzfachleute haben viele Namen - Finanzplaner, Versicherungsspezialist, Lebensberater, Vermögensverwalter und mehr. Also, was gibt es? Ist die Zertifizierung wichtig? Es kommt alles auf die Art von "Rat" an, die Sie erhalten. Der Motley Fool drückt es so aus: "Nur weil jemand sagt, dass er Finanzberatung anbietet, kann es sein, dass er tatsächlich keine Finanzberatung anbietet. Er verkauft Ihnen möglicherweise nur etwas."
5 Sie sollten eine "Hintergrundüberprüfung" durchführen.
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Sie prüfen potenzielle Neueinstellungen. Warum also nicht Ihren potenziellen Finanzberater? Überprüfen Sie die gemeinnützige Ressource des Better Business Bureau auf Probleme oder Rechtsstreitigkeiten, an denen der Berater oder seine Finanzfirma beteiligt ist. Machen Sie einige Hausaufgaben beim Certified Financial Planner Board of Standards, Inc., um festzustellen, ob Probleme mit der Beraterlizenz vorliegen. Die führen ein Interview. Es ist in Ordnung, so viel wie möglich über diese Person herauszufinden, bevor Sie ihre Hilfe einstellen. Sie würden nicht jedem die Kontrolle über Ihre finanzielle Stabilität geben, oder? Weitere Tipps für Vorstellungsgespräche finden Sie in den 20 Interviewfragen, die Smart Bosses niemals Bewerber stellen.
6 Die besten Gebührenrabatte kommen von Empfehlungen von Freunden und Familienmitgliedern.
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Ja, die meisten Berater bieten Rabatte an, auch wenn sie diese nicht bewerben. Oft müssen Sie nur fragen. Sie müssen auch irgendwie ihren Lebensunterhalt verdienen, also erwarten Sie nicht, dass sie ihre Gebühren für jeden Kunden halbieren. Aber wenn Sie Ihre Freunde und Familie bitten, Sie zu verweisen, ist dies eine der besten Möglichkeiten, einen seriösen Berater zu finden. Verhandlungen funktionieren am besten mit etablierten Beziehungen.
7 Sie müssen nicht lokal sein.
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Austin Galvez CPA von Haynie & Company stellt fest, dass viele Leute, die einen guten Berater suchen, nicht in der Lage sind, jemanden in der Nähe zu finden. Während dies schon immer die Norm war, verändert sich die Finanzdienstleistungsbranche zusammen mit den meisten anderen Branchen, die Remote-Geschäftslösungen einsetzen. Galvez schlägt vor, dass viele Profis mit Skype, SMS und anderen Remote-Kommunikationsmitteln sehr vertraut sind. Wenn Sie einem bestimmten Berater gegenüber parteiisch sind, lassen Sie sich von der Nähe nicht abschrecken.
8 Sie kennen den Markt wirklich nicht besser als Sie.
Oder zumindest nicht (Insiderhandel ist schließlich illegal). Sicher, sie haben wahrscheinlich viel mehr Erfahrung in der Überwachung des Marktes als Sie, aber sie wissen wirklich nicht, wohin der Markt geht, und Sie auch nicht. Sie sollten niemals eine Investition tätigen, ohne einen erfahrenen Fachmann zu konsultieren, aber Sie müssen ihr Wort auch nicht als Evangelium verstehen. Theoretisch können Sie mit solider Forschung auf dem gleichen Niveau wie Ihr Berater sein. Befolgen Sie diese 10 Tipps zum Altersguthaben, um sicherzustellen, dass Sie nicht blind ins Spiel gehen.
9 Halten Sie sich von Versprechungen und Garantien fern.
Wenn Ihr Berater ein gewisses Wachstum verspricht, ist dies eine wichtige rote Fahne. Es gibt unzählige Faktoren, die das Marktwachstum beeinflussen, und die Märkte werden immer einer gewissen Volatilität ausgesetzt sein. Faustregel: Wenn es zu gut klingt, um wahr zu sein, ist es es wahrscheinlich. Versprechen und Garantien sind nichts als Rauch, wenn es um Investitionen geht.
10 Vorsicht vor "freundlichen Ratschlägen".
"Ich sage Ihnen, dieses Produkt wird in 5 Jahren riesig sein ." Ja, wir alle hoffen insgeheim, dass ein Freund uns beim nächsten Google oder Apple anzieht, kurz bevor der Wert in die Höhe schnellen kann. Jeff Rose, CFP und Autor von Soldier of Finance, sagte: "Sie wissen, dass der Aktien-Tipp, den Ihr Freund, Familienmitglied oder Mitarbeiter für Sie hat, eine 'sichere Sache' ist?" Kurznachricht: Es ist nicht so! Ich habe unzählige Leute auf mich zukommen lassen, die nach meiner Zustimmung zu einem zufälligen Börsentipp suchen, den ihnen jemand (normalerweise ohne Anlageerfahrung) gegeben hat. Das nächste Mal ist dies der einfachste Weg, um Geld zu verdienen ist nicht darin zu investieren."
11 Achten Sie auf Produkte, die Investitionen mit Versicherungen verbinden.
Sie werden manchmal als "hybride" Versicherungspolicen bezeichnet und beziehen sich normalerweise auf bestimmte Arten von Lebensversicherungspolicen und Renten. Hybride Policen sollen für die langfristige Gesundheitsversorgung bezahlen, falls der Inhaber dies benötigt. Der Hauptvorteil ist, dass Sie als Inhaber das meiste Geld, das Sie für die Prämie zahlen, zurückbekommen können, wenn Sie kalte Füße bekommen. (Allerdings nicht alles.)
Begünstigte können eine Sterbegeldleistung erhalten, aber diese Richtlinien verdienen kein großes Interesse. Finanzberater Damon Gonzalez erklärt: "Weil hybride Richtlinien so viele verschiedene Dinge tun, sind sie in keiner Hinsicht die besten." Das Hinzufügen der Abdeckung kann wie ein großer Vorteil erscheinen, kann jedoch viel mehr kosten als die Vorteile. Wenn Sie früh anfangen, ist ein gut verwaltetes Gesundheitssparkonto (HSA) ein viel besserer Weg, um zukünftige Gesundheitsbedürfnisse zu decken. Wenn Sie Ihre verschiedenen Versicherungspolicen und Ihre Investitionen getrennt halten, können Sie die jeweiligen Vorteile maximieren.
12 Seien Sie vorsichtig mit Selbstbehalten.
Bei der Krankenversicherung sind Selbstbehalte relativ einfach. Sie zahlen bis zu einem bestimmten Betrag aus eigener Tasche, den Rest erledigt die Versicherung. Leider funktionieren nicht alle Arten von Versicherungen gleich. Kevin Courtright, lizenzierter Versicherungsspezialist bei The General Auto Insurance, sagt: "Viele Menschen verwenden Selbstbehalte für alles, was mit ihrem Auto passiert, ohne zu bemerken, dass dies als Anspruch gilt. Ansprüche können 5 Jahre lang in ihren Unterlagen bleiben und auch die monatlichen Raten erhöhen. Einige Versicherungsträger lassen den Versicherungsschutz sogar fallen, wenn zu viele Ansprüche geltend gemacht werden. Es ist besser, einen kleinen Fonds für die Wartung und Instandhaltung von Fahrzeugen vorzusehen."
13 Sie können den Markt nicht schlagen.
Auch hier kann niemand die Zukunft definitiv vorhersagen. Die Strategie "Beat the Market" ist risikoreich und hat eine geringe Erfolgswahrscheinlichkeit. Tyler Gray, Finanzberater bei SageOak Financial, sagte: "Was ist mit Warren Buffett? Schlägt er nicht den Markt?" Der Grund, warum Warren Buffett den Markt schlagen kann, ist, dass er nicht in Unternehmen investiert… er kauft sie. Es gibt einen großen Unterschied."
14 Fahren Sie stattdessen mit dem globalen Wirtschaftswachstum.
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Um fair zu sein, ist jede Investition mit einem gewissen Risiko verbunden. Und höheres Risiko bedeutet höhere Renditen, oder? Falsch. Nur sehr wenige Menschen, selbst professionelle Broker, werden durch den Börsenhandel reich. Warum also der Appell? Es ist aufregend! Allein die Möglichkeit, groß zu gewinnen, ist berauschend! Es hat ein Element von Vegas.
Aber es gibt einen Grund, warum sie sagen: "Was in Vegas passiert, bleibt in Vegas." Niemand will sich den Konsequenzen stellen. Larry Solomon, CFP bei OptiFour Integrated Wealth Management, empfiehlt: "Halten Sie die Kosten so niedrig wie möglich, wenn Sie die Wahrscheinlichkeit eines Anlageerfolgs erhöhen möchten." Diese Kosten beinhalten sowohl Risiko- als auch Verwaltungsgebühren.
15 Sie halten Ihren Berater im Geschäft.
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Egal wie gut der Rat ist, wie altruistisch die Motive sind, Finanzberater wollen wie jeder andere auch Geld verdienen. Am Ende des Tages sind Sie ihre Einnahmequelle. Eine enge Beziehung zu Ihrem Berater ist ein langer Weg, und Loyalität ist ein großer Teil davon. Ihr Fachwissen ist wichtig, aber Sie haben auch Macht.
16 So werde ich bezahlt.
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Hab keine Angst zu fragen. Denken Sie daran, Sie versuchen, eine loyale, vertrauensvolle Beziehung aufzubauen. Ob sie ihr Geld mit Provisionen oder mit kostenpflichtigen Dienstleistungen verdienen, Sie haben das Recht zu wissen. Craig S. Clark, CFP und Präsident von Clark & Company Wealth Management, sagt: "Bestimmte Anlagen wie Preisfonds, Annuitäten usw. sind nicht verhandelbar. Die Verwaltung von 1 Million US-Dollar kostet nicht viel mehr als 250.000 US-Dollar. Sie sollten also in der Lage sein, eine bessere Gebühr auszuhandeln."
17 Ihr bestes Interesse liegt nicht immer bei Ihnen.
Viele Berater erhalten Provisionen von Partnerunternehmen für den Verkauf von Produkten an ihre Kunden. Dies ist mit einer Maklerlizenz legal. Die Provision ist normalerweise unabhängig vom endgültigen Erfolg der Investition, was bedeutet, dass Berater tatsächlich einen Rückschlag erhalten können, wenn sie Ihr Geld in Fehlinvestitionen stecken.
Sie sind besser dran, einen Treuhänder einzustellen. Treuhänder sind gesetzlich verpflichtet, sicherzustellen, dass alle ihre Arbeiten in Ihrem besten Interesse ausgeführt werden, und offen zu offenbaren, ob ein möglicher Interessenkonflikt mit den von ihnen verkauften Produkten besteht.
18 Ihre Ersparnisse verlieren möglicherweise an Wert.
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Inflation ist kein neues Thema. Aber vielleicht ist die schlimmste Nebenwirkung, wie es sich auf Ihr persönliches Vermögen auswirkt. Behalten Sie den Verbraucherpreisindex (VPI) auf Ihrem Radar, um das neueste Inflationsmaß in den USA zu verfolgen. Der durchschnittliche Zinssatz für Spar- und Girokonten liegt bei 0, 06%, und der letzte VPI lag bei 0, 5%. Du machst die Mathematik. Fangen Sie jetzt nicht an, Ihr Geld unter Ihrer Matratze zu behalten. Banken sind immer noch der beste Ort für Ihr Geld, und es gibt viele großartige Investitionsmaßnahmen, um Verluste auf diesem Weg zu mindern.
19 Börsenmakler möchten, dass Sie handeln.
Ihr Broker wird Ihnen häufig raten, zu handeln. Sie haben eine Fülle von Taktiken, um die Dringlichkeit zu fördern, aber denken Sie daran, Makler werden auf Provision bezahlt. Sie verdienen Geld, wenn Sie kaufen oder verkaufen, weil sie dann ihre Provisionen berechnen. Wenn Ihr Berater Ihnen diese Art von Beratung gibt, stellen Sie sicher, dass Sie deren Motive verstehen.
20 Sie bekommen, wofür Sie nicht bezahlen.
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Wir sind an den Satz gewöhnt: "Sie bekommen, wofür Sie bezahlen." "Aber wenn es um Finanzberatung und Investitionen geht", sagt Larry Solomon, "ist das Gegenteil der Fall. Sie können behalten, wofür Sie nicht bezahlen. Gebühren sind das einzige, was wir beim Investieren vorhersagen und kontrollieren können. Deshalb ist es das auch." Sie müssen sich auf das konzentrieren, was Sie kontrollieren können, und versuchen, die Investitionsgebühren zu senken, wann und wo immer dies möglich ist. " Halten Sie die Gebühren niedrig und nutzen Sie dann intelligente Geldbewegungen, um das Geld zu maximieren, das Sie mit nach Hause nehmen. Weitere Ratschläge zum Umgang mit Ihrem Geld finden Sie in den 40 Möglichkeiten, Ihre Ersparnisse nach 40 ernsthaft zu steigern.
