Unabhängig davon, ob Sie zum ersten Mal in den Markt eintreten oder ein bereits bestehendes Portfolio stärken möchten, bietet die Steuersaison immer einen natürlichen Zeitpunkt, um Ihre Investitionen kritisch zu betrachten und möglicherweise einige dringend benötigte Schritte zu unternehmen.
Aber wir verstehen, wenn Sie sich diesmal ein wenig anders fühlen - schließlich befinden wir uns derzeit auf dem zweitlängsten Bullenmarkt der Geschichte (der nach Ansicht vieler Experten eine Börsenblase ist, die darauf wartet, zu platzen), und die Anleger sind es Ich warte geduldig auf Neuigkeiten aus Washington in Bezug auf alles, von Präsident Trumps bevorstehender "Überprüfung" von Dodd-Frank bis zu Paul Ryans Plan für eine Steuerreform.
Das bedeutet jedoch nicht, dass Sie im Moment noch viele Dinge tun können, um Ihr Portfolio zu festigen und das Beste aus Ihren Investitionsgeldern zu machen. Im Folgenden haben wir die besten Markt-Hacks zusammengestellt, die Ihre Zukunft blockieren, den intelligentesten neuen Anlagemodus, mit dem alle an der Wall Street sprechen, und die wichtigsten Tipps zur Vermögensbildung, die Sie jetzt kennen müssen. Und während Sie Ihre finanzielle Zukunft neu bewerten, sollten Sie unsere 20 wesentlichen Regeln zur Vermögensbildung für 2017 nicht verpassen.
1 Entscheiden Sie, wohin Sie möchten
Wie sieht dein perfektes Leben in fünf, 10, 20, 40 Jahren aus? Wo wohnst du? Wie wirst du deine Zeit verbringen? Wen, wenn überhaupt, werden Sie unterstützen? Was für die meisten Menschen eine gute Investition sinnvoll macht, kann in völliger Disharmonie mit dem sein, wo Sie sein möchten. Sie brauchen einen Plan, der sich nur um Sie dreht - maßgeschneidert, nicht von der Stange. Wenn Sie mit Blick auf das Endspiel über den Tellerrand hinaus denken, kann sich dies in Ihren Plänen zur Schaffung von Wohlstand massiv auszahlen. Und das ist nur eine der 25 Regeln für den Vorruhestand.
2 Investieren Sie in ETFs
Der investierende Gott John Bogle, der Gründer von Vanguard, liebt börsengehandelte Fonds, und das sollten Sie auch. Zum einen kosten sie viel weniger als Investmentfonds, weil hinter ihnen keine Affen ziehen. Zweitens sind sie steuerlich vorteilhafter. "ETFs sind steuereffizient und haben einen geringeren Umsatz als aktiv verwaltete Investmentfonds - nur 3% der verteilten Cap-Gewinne von iShares ETFs in den letzten fünf Jahren", sagt Martin Small, Leiter US iShares bei BlackRock. Also welche zur Auswahl? "Anleger sollten 'gute' Steuern mit potenziell renditestärkeren ETFs wie Dividendenwachstum und Vorzugsaktien hervorheben", sagt er.
3 Hören Sie auf, Gold zu schlagen
Es besteht die Möglichkeit, dass Ihr Portfolio Jahr für Jahr nicht besser abschneidet als der Aktienmarkt. In der Tat sollten intelligente Sparer lediglich darauf abzielen, das durchschnittliche Wachstum des Aktienmarktes zu erfassen. Bei Aktien auf lange Sicht ergab die Untersuchung des Autors Jeremy Siegel, dass Aktien im Zeitraum zwischen 1926 und 2006 eine durchschnittliche reale Rendite von 6, 8% erzielten. "Reale Rendite" bedeutet Rendite nach Inflation. Vor Berücksichtigung der Inflation erzielten die Aktien eine jährliche Rendite von etwa 10%. Steigern Sie Ihr Vermögen mit diesen 25 Tipps zum Aufbau von Wohlstand.
4 Holen Sie sich einen 360-Grad-Finanzberater und Buchhalter
Online-Tools könnten es verlockend machen, es selbst zu machen. Eine Stunde professioneller Beratung kann teuer aussehen. Aber im Laufe Ihres Lebens könnte eine Erkenntnis aus diesem Treffen Hunderttausende von Dollar an Wohlstand schaffen. Lassen Sie sich von einem Finanzberater Ihr Vermögen aus allen Blickwinkeln betrachten, einschließlich Ihrer Investitionen, Ihrer Karriere, Ihres Geschäfts, Ihres Zuhauses, Ihrer Familie und Ihres Willens. Wie ein Arzt mit Ihrer körperlichen Gesundheit umgeht, möchten Sie einen Berater und Buchhalter, der einen ganzheitlichen Ansatz für Ihre Vermögensbildung verfolgt. Für einige altmodischere - aber nie veraltete - Ratschläge finden Sie hier Warum echte Männer Bargeld tragen.
5 Versuchen Sie, mit definierten Ergebnissen zu investieren
Defined Outcome Investing begrenzt die potenziellen Ergebnisse eines Index oder Wertpapiers (z. B. des S & P 500) auf voreingestellte Schutz- und Renditeniveaus, um ein kontrollierteres Anlageerlebnis zu ermöglichen. Laut Michael Riley, geschäftsführendes Mitglied der Coastal Management Group LLC, wird "Defined Outcome Investing die Welt des Investierens verändern". Riley rät auch, "Indexfonds oder ETFs mit niedrigen Gebühren zu kaufen, wenn Angst spürbar ist", um den Wohlstand zu erhöhen. Um von den Besten der Besten zu lernen, erfahren Sie hier, wie die 15 reichsten Männer der Welt auf diese Weise gekommen sind.
6 Ja, zum x-ten Mal: Diversifizieren
Wetten Sie niemals auf ein Pferd und lassen Sie sich nicht erschrecken und ziehen Sie Ihr Geld, wenn der Markt nach Süden geht. "Seien Sie in Bezug auf Ihre Investitionen und den Durchschnitt der Dollarkosten diversifiziert", sagt Melissa Spickler, eine in Michigan ansässige Finanzberaterin von Merrill Lynch. Denken Sie daran: Wenn der Markt fällt, bedeutet dies, dass Aktien zum Verkauf stehen - die Zeit zum Kaufen. "Bleiben Sie investiert, wenn die Märkte fallen. Dies ist der größte Fehler, den Menschen machen, wenn sie in Panik geraten und nie zur richtigen Zeit zurückkehren", sagt Spickler. (Und denken Sie daran: Selbstvertrauen und Disziplin sind einer der 15 Gründe, warum Frauen ältere Männer lieben.)
7 Planen Sie für Notfälle
Sie werden in Ihrem Leben einen Notfall erleben, seien Sie also vorbereitet. Möglicherweise verlieren Sie Ihren Job und müssen mehrere Monate lang die Lebenshaltungskosten aus Ihren Ersparnissen decken. Um zu verhindern, dass aus einem Drama eine Krise wird, sollten Sie wissen, welche Kosten Sie in Notfällen senken können und welche Eventualitäten für die hohen Kosten bestehen können. Socken Sie genug für sechs bis acht Monate Lebenshaltungskosten. In der Zwischenzeit finden Sie hier die 31 besten Möglichkeiten, um für den Ruhestand zu sparen.
8 Investieren Sie automatisch Ihre Erhöhung oder Ihren Bonus
Verpflichten Sie sich, 10% bis 30% Ihres Einkommens nach Steuern zu sparen. Setzen Sie es dann in Anlageinstrumenten ein, die langfristig hohe Renditen erzielen können. "Wenn Sie eine Erhöhung verdienen, lassen Sie einfach den Betrag der Erhöhung (nach Steuern) direkt zur Begleichung Ihrer Kreditkartenrechnungen auf Ihr Alters- oder Anlagekonto überweisen", rät Robert R. Johnson, Präsident und CEO von The American College of Financial Services. Weil Sie sich nicht daran gewöhnt haben, von diesem Geld zu leben, werden Sie es nie verpassen. Wenn Sie für diese Erhöhung oder diesen Bonus übersehen werden, finden Sie hier die 10 Möglichkeiten, mit einem schwierigen Boss umzugehen.
9 Grenzen setzen
Beobachten Sie Ihre Investitionen nicht von Minute zu Minute - oder sogar von Tag zu Tag -, sondern verfolgen Sie sie monatlich. Studieren Sie, wo Ihr Geld ist und wie gut es funktioniert.
10 Kosten senken
Beobachten Sie Ihre Investitionskosten wie ein Falke und machen Sie sich bereit für den Kill. "Diese können Ihr Vermögen auf eine Weise auffressen, die Sie nicht glauben würden, und sich bis zum Ruhestand auf Hunderttausende von Dollar summieren, wenn Sie nicht vorsichtig sind", sagt Arielle O'Shea, eine Spezialistin für Investitionen und Ruhestand bei NerdWallet. Sie empfiehlt, zu Beginn des Jahres eine Gebührenprüfung durchzuführen, die Investitionskosten und Kontogebühren zu prüfen und dann einzukaufen, um zu sehen, ob Sie woanders bessere Angebote erhalten können. Ihre Kosten unter Kontrolle zu halten, ist nur eines der 25 Dinge, die reiche Leute immer tun.
11 Überspringen Sie den Kauf eines Ferienhauses oder Bootes
Obwohl es sich möglicherweise um gute Lifestyle-Investitionen handelt, handelt es sich in der Regel auch nicht um gute Finanzinvestitionen. Boote sind teuer und werden oft zu wässrigen Geldgruben. Die Instandhaltung von Zweitwohnungen kann ein Vermögen kosten. Legen Sie Ihr Ego ab und überlegen Sie, ob Sie ein Ferienhaus besitzen oder mieten oder in Hotels übernachten möchten. Wenn Sie auf der Suche nach einem großartigen (vorübergehenden) Kurzurlaub sind, finden Sie hier die besten 8 neuen Luxusferien.
12 Stellen Sie sicher, dass Ihr Portfolio die kostengünstigsten Anlagen enthält
401 (k) s nutzen oft ihre gemütliche Namenserkennung, um kaltherzig in die Tasche zu greifen. Im Laufe der Zeit können sie die Wachstumsrate Ihres Geldes dramatisch verlangsamen. Unter der Annahme einer jährlichen Rendite von 7 Prozent und Gebühren und Aufwendungen von 0, 5 Prozent bringt ein 401 (k) -Beitrag von etwa 7.795 USD pro Jahr über einen Zeitraum von 35 Jahren 1 Million USD. Wenn Ihre Gebühren jedoch um 1 Prozent höher sind (insgesamt 1, 5 Prozent), müssen Sie 1.895 US-Dollar zusätzlich pro Jahr sparen, um dies auszugleichen. Und wenn Sie im Ruhestand sind, finden Sie hier die 40 besten Möglichkeiten, Ihr Geld auszugeben.
13 Wisse, dass keine Menge zu klein ist
14 Seien Sie steuerlich versiert
Selbst wenn Ihre Gelder passiv verwaltet werden, können Sie es sich nicht leisten, die steuerlichen Auswirkungen Ihrer Gewinne in die Hand zu nehmen. "BlackRock glaubt, dass die Aktienmärkte trotz der jüngsten Rallye einen längeren Zeitraum mit unterdurchschnittlichen Renditen erleben werden. Das bedeutet, dass die Minimierung der Kosten wichtiger denn je ist", sagt Martin Small, Leiter von US iShares bei BlackRock. "Anleger sollten dieses Jahr steuerlich intelligent gestalten, indem sie darauf abzielen, Kapitalgewinnausschüttungen zu reduzieren, die ausgelöst werden, wenn Fondsmanager beim Verkauf eines Wertpapiers einen Gewinn erzielen. Unabhängig von der Rendite Ihres Fonds können Sie Steuern darauf schulden."
15 Halten Sie nicht mit den Dow Joneses Schritt
Wenn Sie keinen Job im Finanzbereich haben, können Sie keinen großen Einfluss auf die Märkte ausüben. Warum sollten Sie also Zeit damit verschwenden, sich an die Indizes zu kleben oder Jim Cramer wie einen Hobgoblin mit Meth-Addled auf und ab springen zu sehen? Konzentrieren Sie sich stattdessen auf das, was Sie kontrollieren können: Geld in ein breit diversifiziertes, kostengünstiges Portfolio stecken - und nicht in dieses Geld eintauchen. Es ist einer der 6 Geldbewegungen, die Sie jetzt machen müssen!
16 Bestimmen Sie Ihre Risikotoleranz
Oft übersehen, aber von entscheidender Bedeutung: Stellen Sie sicher, dass Ihre Investitionen dem Risiko entsprechen, das Sie eingehen möchten (und je jünger Sie sind, desto mehr sollte es sein). "Einige Menschen sind bereit, ein hohes Risiko einzugehen, investieren jedoch hauptsächlich in CDs und Geldmarktkonten. Andere investieren zu stark in Aktien, und wenn es zu einem Abschwung kommt, geraten sie in Panik und verkaufen an Bargeld", sagt Benjamin Cummings. PhD, außerordentlicher Professor für Behavioral Finance am American College of Financial Services. Falls es nicht klar ist: Sie sollten es auch nicht tun.
17 Investieren Sie in Ihr Zuhause
Je nachdem, wo Sie wohnen, wie viel Platz Sie benötigen und mit wie vielen Menschen Sie zusammenleben, kann es eine sehr kluge Wahl sein, ein eigenes Zuhause zu besitzen. In der Tat, wenn Sie kein eigenes Haus besitzen, könnten Sie eine wichtige Regel von 1% brechen. Wenn Sie bereits ein Haus haben, sollten Sie unbedingt in dieses investieren. Upgrades auf Küchen und Bäder zahlen sich langfristig aus. Das ist nur eines der 40 Dinge, die Sie in Ihren 40ern tun sollten!
18 Kennen Sie die Matching-Richtlinien Ihrer Arbeitgeber
Ein 401 (k) -Match macht Sie viel schneller zum Millionär als alleine. Beachten Sie jedoch den Vesting-Zeitplan Ihres Arbeitgebers für den Pensionsplan. Bis Sie voll unverfallbar sind, können Sie möglicherweise keine Arbeitgeberbeiträge auf Ihrem Rentenkonto behalten. In einigen Fällen müssen Sie möglicherweise fünf oder sechs Jahre bei einem Arbeitgeber bleiben, bis Sie Ihr Match behalten können. Lassen Sie sich nicht überraschen, wenn Sie das angenommen haben, was Sie für ein süßes Jobangebot an anderer Stelle halten.
19 Sorgen Sie für Ihr Vermögen
Andernfalls können solide Investitionen in Eigenheime und andere Sachanlagen schlecht werden, wenn Sie sie nicht auf intelligente Weise warten, erhalten und aktualisieren. Ein Auto in gutem Zustand wird zum Beispiel einen viel höheren Wiederverkaufswert haben. Organisiert und gesund zu sein, trägt auch zur Schaffung von Wohlstand bei.
20 Sie wissen immer noch nicht, wo Sie anfangen sollen? Alles kaufen
Investieren Sie über einen Fonds wie den Vanguard Total Stock Market Index (VTSMX) in den gesamten Aktienmarkt. Sicher, Sie geben die Chance auf, das 20-fache Ihres Geldes zu verdienen, aber Sie werden fast garantiert auch Ihr Hemd nicht verlieren. Tatsächlich konnten in den letzten fünf Jahren fast 70 Prozent der Investmentfonds, die Anteile an großen Unternehmen besitzen, den Markt nicht schlagen, und Small-Cap-, Mid-Cap- und internationale Fonds schnitten nach Angaben von im Vergleich zu vergleichbaren Indizes sogar noch schlechter ab Standard & Poor's.
