Der Markt ist in den letzten Monaten stark angestiegen - zum großen Teil dank des Versprechens der neuen Regierung, die Unternehmenssteuern zu senken und die Industrie zu liberalisieren -, aber Sie müssen nicht Warren Buffett sein, um zu wissen, dass das, was steigt, irgendwann fallen muss.
Was bedeutet dies für Ihr zukünftiges Portfolio?
Um dies herauszufinden, haben wir uns an einige persönliche Finanzfachleute gewandt - erfahrene Geldmanager aus BlackRock, Merrill Lynch und anderen seriösen Unternehmen -, um ihre hochrangigen Tipps zu erhalten, um sicherzustellen, dass Ihr Vermögen weiter wächst die kommenden Monate und sogar Jahre. Und denken Sie daran: Wenn Sie das Portfolio Ihrer Träume haben, verpassen Sie nicht 25 Dinge, die reiche Leute immer tun.
1 Seien Sie steuerlich klug
"BlackRock glaubt, dass die Aktienmärkte trotz der jüngsten Rallye einen längeren Zeitraum mit unterdurchschnittlichen Renditen erleben werden. Das bedeutet, dass die Minimierung der Kosten wichtiger denn je ist", sagt Martin Small, Leiter von US iShares bei BlackRock. "Anleger sollten dieses Jahr steuerlich intelligent gestalten, indem sie darauf abzielen, Kapitalgewinnausschüttungen zu reduzieren, die ausgelöst werden, wenn Fondsmanager beim Verkauf eines Wertpapiers einen Gewinn erzielen. Unabhängig von der Rendite Ihres Fonds können Sie Steuern darauf schulden."
Was sollten Sie in diesem Jahr investieren? ETFs.
"ETFs sind steuereffizient und haben einen geringeren Umsatz als aktiv verwaltete Investmentfonds (nur 3% der iShares ETFs haben in den letzten fünf Jahren Cap-Gewinne ausgeschüttet). Anleger sollten stattdessen" gute "Steuern mit potenziell renditestärkeren ETFs wie Dividendenwachstum hervorheben und Vorzugsaktien "Small add.
Weitere gute Anlageberatung finden Sie in den 25 Regeln für einen wohlhabenden Ruhestand.
2 Diversifizieren Sie Ihre Investitionen
"Sie werden langfristig investieren und Wohlstand aufbauen wollen. Dies bedeutet nicht, dass Sie eine Investition tätigen und hoffen, dass sie auf wundersame Weise von selbst wächst. Seien Sie in Ihren Investitionen und im Durchschnitt der Dollarkosten diversifiziert", sagt Melissa Spickler, ein Finanzberater von Merrill Lynch mit Sitz in Bloomfield Hills, MI. "Bleiben Sie investiert, wenn die Märkte fallen. Dies ist der größte Fehler, den Menschen machen, wenn sie in Panik geraten und nie zur richtigen Zeit zurückkehren."
3 Alles automatisieren
"Automatisieren Sie Ihre Ersparnisse. Automatisieren Sie Ihre Investitionen. Überlassen Sie nichts dem Zufall", sagt Mandi Woodruff, Executive Editor bei MagnifyMoney und Schöpfer / Co-Moderator des Podcasts "The Brown Ambition". Woodruff empfiehlt außerdem, sich kleine Ziele zu setzen, z. B. einen Teil jedes Gehaltsschecks einzusparen.
"Arbeiten Sie daran, diese kleinen Ziele zu erreichen, und was Sie wirklich tun, ist, die Gewohnheiten aufzubauen, die Sie benötigen, um später Wohlstand zu erreichen. Wohlstand wird mit der Zeit kommen, aber Sie müssen frühzeitig damit beginnen, diese guten, gesunden finanziellen Gewohnheiten zu etablieren", erklärt sie. Wenn Sie Ihre Ziele zu groß oder zu unerreichbar machen, werden Sie einfach entmutigt und geben nach ein oder zwei Monaten auf.
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4 Beginnen Sie mit einem soliden Fundament
"Die Leute sind begeistert von der Börse und möchten sofort mit beiden Beinen einspringen", sagt Dr. Ajamu Loving und Professor für Finanzen am American College of Financial Services. Sie sollten jedoch sicherstellen, dass Sie über eine solide Grundlage verfügen zuerst. "Wenn Sie nicht über ausreichende Kranken-, Lebens- und andere Versicherungen sowie einen Notfallfonds verfügen, könnten Sie aufgrund eines dringlicheren Bedarfs gezwungen sein, diese Aktien für einen Verlust zu verkaufen", erklärt Loving.
5 Investitionskosten senken
Viele Menschen beginnen das Jahr mit großen Plänen, mehr zu sparen, kämpfen dann aber darum, dies zu erreichen. "Wenn es sich um ein einfaches Problem mit Willenskraft oder zu hohen Ausgaben handelt, ist es einfacher zu lösen, aber wenn Sie nicht über das zusätzliche Geld verfügen, um zu sparen, ist es schwieriger", sagt Arielle O'Shea, Spezialistin für Investitionen und Ruhestand bei NerdWallet. Ein Tipp, der für alle funktioniert: Beobachten Sie Ihre Investitionskosten mit einer Schere in der Hand.
"Diese können Ihr Vermögen auf eine Weise auffressen, die Sie nicht glauben würden, und sich im Ruhestand auf Hunderttausende von Dollar summieren, wenn Sie nicht aufpassen. Viele Menschen merken nicht einmal, dass sie sie bezahlen Das Jahr ist eine großartige Zeit für eine Gebührenprüfung, bei der sowohl Ihre Investitionskosten als auch Ihre Kontogebühren überprüft werden, um festzustellen, ob Sie anderswo besser abschneiden können."
6 Budget, um sich selbst zu belohnen
Entwickeln Sie ein Budget und legen Sie Wert darauf, Urlaub und Spaß einzubeziehen. "Belohnen Sie sich dafür, dass Sie hart arbeiten und die Disziplin haben, Ihren Finanzplan zu befolgen und Ihre Ziele auf dem Weg zu erreichen", sagt Peter J. Creedon, CFP®, ChFC, CLU und Gründer und CEO von Crystal Brook Advisors. "Das Ziel ist nicht nur, Ihr Ziel zu erreichen, sondern die Erfahrung auf dem Weg und die Belohnung für das Erreichen des Ziels zu genießen."
7 Investieren Sie Ihre Erhöhung oder Ihren Bonus
"Viele Menschen erhalten Erhöhungen oder Boni. Wenn Sie eine Erhöhung verdienen, lassen Sie einfach den Betrag der Erhöhung (nach Steuern) direkt zur Begleichung Ihrer Kreditkartenrechnungen auf Ihr Rentenkonto oder ein Anlagekonto überweisen", rät Robert R. Johnson, Präsident und CEO des American College of Financial Services. "Das Schöne an dieser Strategie ist, dass Sie nichts aufgeben müssen. Sie haben sich daran gewöhnt, von der Höhe Ihres Gehalts zu leben, und müssen nicht das Gefühl haben, etwas aufzugeben, was Sie erlebt haben. Eine solche Strategie kann zu großen Verbesserungen Ihrer Finanzlage führen."
8 Verwalten von zinssensitiven Schulden
"Angesichts der erwarteten Zinserhöhungen der Zentralbank im kommenden Jahr sollte die Verwaltung zinssensitiver Schulden für 2017 oberste Priorität haben", erklärt Tom Stringfellow, Präsident und CIO der in San Antonio ansässigen Frost Investment Advisors. "Der Aufbau von Wohlstand ist nicht nur eine Funktion der Entwicklung eines durchdachten Investitions- und Sparplans, sondern auch des umsichtigen Managements der Schuldenlast und der zinssensitiven variablen Verbindlichkeiten Ihrer Familie. Letztere können sich negativ auf den persönlichen Cashflow und die Bilanzgesundheit auswirken."
9 Lassen Sie Ihren Arbeitgeber Ihre Altersvorsorge anpassen
"Sie müssen kein Buchhalter (oder Finanzplaner) sein, um zu wissen, dass Ihr 401 (k) -Match von Ihrem Arbeitgeber das Sparen für den Ruhestand zu einem guten Geschäft macht. Mit anderen Worten, wer möchte keine kostenlose Gehaltserhöhung?" sagt Jon Luskin, MBA und kostenpflichtiger CFP & Treuhänder bei Define Financial. Jon bloggt über die persönliche Finanzplanung für Mitarbeiter von Deloitte auf UncleDmoney.com.
10 Einsparungen 101: Geben Sie nicht aus, was Sie nicht haben
Ja, das ist offensichtlich, aber es lohnt sich immer, es zu wiederholen, sagt Steve Sivak, Gründer von Innovate Wealth. "Geben Sie weniger aus als Sie verdienen", sagt er. "Das Hauptproblem der Finanzbranche ist, dass sie es gerne komplizierter machen, aber das ist es nicht."
11 Kein Betrag ist zu klein für eine Investition
"Untersuchungen haben immer wieder gezeigt, dass die wichtigste Maßnahme zur Vermögensbildung darin besteht, regelmäßig Geld für Investitionen vorzusehen", erklärt Walt Woerheide, PhD, ChFC®, CFP®, RFC®, Professor für Investitionen am American College of Financial Services und Frank Engle Lehrstuhl für wirtschaftliche Sicherheitsforschung. "Die Person, die 100 US-Dollar pro Monat beiseite legt und dieses Geld tatsächlich investiert, wird am Ende viel weiter voraus sein als die Person, die auf eine gute Investitionsmöglichkeit wartet."
12 Versuchen Sie, "Defined Outcome" zu investieren
Defined Outcome Investing bezieht sich auf eine Anlagemethode, die die potenziellen Ergebnisse eines vorhandenen Index oder Wertpapiers (z. B. des S & P 500) so gestaltet, dass sie den voreingestellten Schutz- und Renditeniveaus entsprechen und ein kontrollierteres Anlageerlebnis ermöglichen. Laut Michael Riley, geschäftsführendes Mitglied der Coastal Management Group LLC, wird "Defined Outcome Investing die Welt des Investierens verändern". Riley rät auch, "Indexfonds oder ETFs mit niedrigen Gebühren zu kaufen, wenn Angst spürbar ist", um den Wohlstand zu erhöhen.
13 Umfassen Sie das Side-Hustle
"Um Wohlstand aufzubauen, müssen viele von uns verstehen, wie man mehrere Einkommensströme schafft", sagt Anna Sergunina, CFP und Beraterin bei MainStreet Financial Planning. "In der On-Demand-Welt, in der wir heute leben, gibt es so viele Möglichkeiten, Nebenbeschäftigungen zu schaffen, um zusätzliches Einkommen zu erzielen, z. B. für Uber zu fahren, ein Gästezimmer in Ihrem Haus zu mieten, eine Mahlzeit zu liefern usw. Das Beste daran ist, dass Sie bei den meisten dieser Möglichkeiten die Zeit auswählen können, in der Sie arbeiten möchten, und so ein zusätzliches Einkommen in Ihrem Leben aufbauen können."
14 Erstellen Sie endlich einen tatsächlichen Finanzplan
"Bereiten Sie einen Finanzplan vor - diejenigen, die planen, machen es besser!" sagt David Littell, JD, ChFC® und Professor für Altersvorsorge am American College of Financial Services. Es ist heutzutage einfacher als je zuvor. "Arbeiten Sie einfach mit einem Berater zusammen, machen Sie es selbst mit der im Internet verfügbaren Software - machen Sie es einfach!"
15 Lassen Sie Ihre Anleihen fallen
Gary Gordon, ein Wall Street-Veteran und Autor des Blogs Financial Fables and Facts, rät: "Verkaufen Sie Anleihen, die Sie möglicherweise besitzen. Die Zinssätze werden in diesem Jahr wahrscheinlich viel höher steigen, was den Wert Ihrer Anleihen untergraben wird."
16 Interesse umarmen
"Unterschätzen Sie nicht die Fähigkeit, Zinsen zu verzinsen oder 'Zinsen auf Zinsen' zu verdienen, wenn Ihre ursprünglichen Ersparnisse eine Rendite generieren, die mehr Geld schafft. Wenn Sie regelmäßig auf ein Konto investieren und Beiträge leisten, kann sich Ihr Vermögen im Laufe der Zeit erheblich erhöhen, wenn Ihre Ersparnisse steigen und die Der Effekt beschleunigt sich insbesondere bei steuerlich latenten Konten wie Ihrem 401 (k) und IRA ", sagt Judith Ward, CFP und Senior Financial Planner bei T. Rowe Price. "Zum Beispiel leistet ein junger Erwachsener, der in 40 Jahren in den Ruhestand geht, einen ersten Beitrag von 1.000 US-Dollar zu einer Roth IRA und fügt jeden Monat 100 US-Dollar hinzu. Nach 40 Jahren könnte er oder sie mehr als 250.000 US-Dollar auf diesem Konto haben. (Dies setzt eine durchschnittliche jährliche Rendite voraus von 7%)."
17 Kennen Sie Ihre Risikotoleranz
"Eine der besten Möglichkeiten, um Wohlstand aufzubauen, besteht darin, sicherzustellen, dass Ihr Anlageportfolio Ihrer Risikotoleranz angemessen entspricht", sagt Benjamin Cummings, PhD, CFP (R) und Associate Professor für Behavioral Finance am American College of Financial Services. "Einige Menschen sind bereit, ein hohes Risiko einzugehen, investieren jedoch hauptsächlich in CDs und Geldmarktkonten. Andere investieren zu stark in Aktien. Wenn es zu einem Abschwung kommt, geraten sie in Panik und verkaufen an Bargeld. Stellen Sie sicher, dass Ihre Investitionen übereinstimmen." das Risiko, das Sie eingehen wollen."
18 Bilden Sie sich weiter
"Es gibt keine größere Investition, die so viel Rendite bringt, als Ihren Karriereweg zu verbessern", sagt Scott Alan Turner, persönlicher Finanzexperte und Autor des Bestseller-Buches 99 Minute Millionaire. "Ein Abschluss, eine Zertifizierung, die Übernahme von mehr Verantwortung in Ihrem aktuellen Job oder die Teilnahme an einer Konferenz, um sich zu vernetzen und mehr zu erfahren, haben das Potenzial für große Gehaltserhöhungen. Jemand, der 10.000 US-Dollar in seinen 401 (k) wegsackt, kann weiter machen Durchschnittlich eine Rendite von 1.000 USD (10%) pro Jahr. Der gleiche Betrag, der in zusätzliche Bildung investiert wird, kann Ihnen einen neuen Arbeitsplatz mit einer Gehaltserhöhung von 10.000 bis 20.000 USD je nach Arbeitsbereich verschaffen. Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Forschung zum Einkommenspotenzial vs. Niemand hat jemals Wohlstand aufgebaut und einen Abschluss in Unterwasserkorbweberei gemacht."
19 Entscheiden Sie, wie viel Sie sparen möchten, bevor Sie ein Budget festlegen
"Eine Sache, die für meine Kunden wirklich einen Unterschied macht, ist die Entscheidung, was sie sparen möchten, bevor sie ein Budget festlegen und es monatlich überprüfen. Sie respektieren, was Sie überprüfen. Wenn also die Vermögensbildung wichtig ist, müssen Sie den Fortschritt mindestens monatlich überprüfen. Sobald Sie wissen, wofür Sie sparen und welchen Zielbetrag Sie haben, können Sie ohne Sorgen ausgeben, was noch übrig ist ", sagt Mindy Crary, MBA, CFP® und Autor von Personal Finance That Doesn't Suck.
"Und drehen Sie den Drehknopf für Ihre monatlichen Ersparnisse auf… Wenn Sie im letzten Monat 1.000 US-Dollar gespart haben, wie können Sie diesen im nächsten Monat erhöhen? Die Leute möchten dies vielleicht nicht jeden Monat tun, aber es ist gut, sich daran zu gewöhnen, Fragen zu stellen, weil es hilft Sie klären wirklich, welche Ausgaben wesentlich sind und was nur unbewusste, unstrategische Ausgaben sind."
20 Und zum Schluss: "Speichern, Speichern, Speichern"
"Sparen Sie früh und sparen Sie oft", sagt Brian Jacobsen, Chief Portfolio Strategist bei Wells Fargo Fund. "Anlagerenditen können eine schlechte Spardisziplin nicht durchweg ausgleichen."
