Der Kauf eines Eigenheims, egal ob es Ihr erstes Mal ist oder nicht, wird normalerweise zu einer besonders stressigen Episode in Ihrem Leben. Neben dem nervenaufreibenden Prozess, einen aufzuspüren, der die meisten Ihrer Bedürfnisse und Wünsche erfüllt, geht es darum, eine Hypothek zu finden und einzurichten, die Sie nicht mit einem hohen Zinssatz belastet oder Sie jeden Monat in hohen Zahlungen ertränkt.
Und selbst wenn Sie sicher und vernünftig durch die unruhigen Hypothekengewässer navigieren und eine überschaubare herausbringen können, können Änderungen in der Wirtschaft, Ihren Finanzen oder das Opfer anderer lebensverändernder Ereignisse dazu führen, dass die einmal geeignete monatliche Zahlung nicht mehr nachhaltig erscheint. Egal, ob Sie nur für einen Kreditgeber einkaufen oder bereits eine Hypothek haben, lesen Sie unsere Tipps, um das Beste aus Ihrem monatlichen Engagement für Wohneigentum herauszuholen. Und was auch immer Sie für Ihr Traumhaus bezahlen, denken Sie daran: Hier sind 30 Einrichtungsgegenstände, die niemand über 30 besitzen sollte.
1 Machen Sie eine große Anzahlung
Dies ist wahrscheinlich der einfachste Weg, um Ihren monatlichen Betrag zu reduzieren, abgesehen davon, dass Sie direkt Bargeld an Ihre Bank zahlen. Wenn Sie nicht mindestens 20% zu zahlen haben, werden Sie wahrscheinlich mit einer Hypothekenversicherungszahlung belastet. Wenn Sie für einige Kredite weniger als 10% setzen, müssen Sie diese Versicherung für die Laufzeit des Kredits behalten. Im Folgenden finden Sie die 10 besten Budgetierungs-Apps, mit denen Sie Ihre Einsparungen steigern können.
2 Zahlen Sie zweiwöchentlich
Wenn Sie eine Zukunft planen, in der Sie weniger bezahlen möchten - beispielsweise wenn Ihr Kind aufs College geht oder Sie vorzeitig in den Ruhestand gehen möchten -, ist es sinnvoll, jetzt mehr zu zahlen, um Ihren Kapitalbetrag zu reduzieren. Bitten Sie Ihren Kreditgeber, 26 zweiwöchentliche Zahlungen zu erstellen, und dieses zusätzliche Bit wird Ihr Darlehen bald kürzen und Ihnen helfen, die Hypothekenversicherung zu kürzen. Und wenn Sie Schwierigkeiten haben, mehr zu sparen, finden Sie hier 40 Möglichkeiten, um 40 Prozent Ihres Gehaltsschecks zu sparen.
3 Verwenden Sie Windfälle, um es auszuzahlen
Markieren Sie alle erwarteten oder unerwarteten Infusionen von Bargeld - Steuererklärungen, Erbschaften, Boni -, um mehr Geld auszuzahlen. Auch wenn dadurch Ihre Zahlungen nicht kleiner werden, wird Ihr Kredit auf den Wert (LTV) gesenkt, wodurch Sie sich näher von der Hypothekenversicherung lösen können. Vertrauen Sie mir: Es ist eine der 52 Möglichkeiten, 2018 mit Geld klüger zu sein.
4 Bezahlen Sie die Versicherung beim Abschluss
5 Suchen Sie nach Versicherungen
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Sie mögen mit Ihrer Versicherungsgesellschaft und Ihrem Versicherungsvertreter zufrieden sein, aber wenn Sie bei einem großen Einkauf nicht nach günstigeren Preisen suchen, verlieren Sie möglicherweise große Ersparnisse. Auf den Online-Vergleichsseiten für Hausbesitzer-Versicherungen wie SelectQuote und QuoteWizard finden Sie den besten Preis. Möglicherweise können Sie dieses zusätzliche Geld zur Tilgung der Hypothek verwenden.
6 Betrachten Sie eine Hypothek mit variablem Zinssatz
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Kredite wie Hypotheken mit variablem Zinssatz können Ihnen dabei helfen, Ihre Kaufkraft zu maximieren und mehr Eigenheim zu erhalten als herkömmliche festverzinsliche Kredite. Das einzige Problem ist, dass sie auf lange Sicht mehr kosten können, obwohl sie Sie mit niedrigeren Zahlungen ausstatten. Diese sind also am besten, wenn Sie glauben, dass Sie innerhalb kurzer Zeit verkaufen oder refinanzieren werden.
7 Budget zur Tilgung der Hypothekenversicherung
Diese lästige Gebühr kann lange anhalten, wenn Sie beim Kauf des Hauses nicht 20% sparen oder die Versicherung beim Schließen auf einmal bezahlen konnten. Konzentrieren Sie sich darauf, ein solides Budget zu schaffen und zusätzliches Geld zu verdienen, indem Sie die Ausgaben reduzieren und den PMI so schnell wie möglich loswerden.
8 Überprüfen Sie Ihre Grundsteuer
Der Immobilienmarkt schwankt ständig und diese Höhen und Tiefen der Immobilienpreise bedeuten, dass viele Häuser beim Finanzamt möglicherweise überbewertet sind. Wenden Sie sich an Ihren örtlichen Steuerbeamten und finden Sie heraus, was Sie tun müssen, um eine Neubewertung zu erhalten. Beachten Sie jedoch, dass bei Umbauten die Bewertung Ihres Hauses sprunghaft ansteigen kann.
9 Umbauen, um den Wert zu steigern
10 Erhöhen Sie Ihre Bonität
Wenn Sie planen zu kaufen, sollten Sie einige Zeit damit verbringen, Strategien zu entwickeln, um Ihre Kreditwürdigkeit in Form zu bringen - eine hohe Punktzahl bedeutet für Sie eine niedrigere Rate. Zu den Dingen, die Sie von Ihrer Liste abhaken müssen, um Ihre Bewertung schnell zu ändern, gehören die Tilgung von Kreditkartenschulden, das Löschen von Inkassokonten oder verspäteten Zahlungen sowie das Hinzufügen als autorisierter Benutzer zu einem Freund oder Familienmitglied mit einer langen und soliden Bonitätshistorie.
11 Refinanzieren Sie Ihren Tarif
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Dies ist natürlich der richtige Weg, um eine niedrigere Hypothekenzahlung zu erhalten, wenn Sie bereits eine Weile im Haus waren. Dies bedeutet jedoch, dass Sie einige Gebühren zahlen müssen. Verwenden Sie daher einen Online-Rechner, um Ihren Break-Even-Punkt zu ermitteln. Möglicherweise können Sie einen angemessenen Betrag an monatlichen Zahlungen sparen und einen besseren Zinssatz erzielen. Daher ist es einen Versuch wert, insbesondere wenn Ihre Kreditwürdigkeit höher ist als zu dem Zeitpunkt, als Sie den Kredit zum ersten Mal erhalten haben.
12 Zahlen Sie jeden Monat mehr
Wenn Sie das zusätzliche Geld haben, versuchen Sie, ein wenig zusätzlich zu Ihrer Basiszahlung hinzuzufügen. Auf diese Weise können Sie dazu beitragen, den Hauptbetrag, den Sie ausgeliehen haben, viel schneller zu reduzieren und die unvermeidliche Zinsabgrenzung tiefer einzuschränken. Dies wird Ihnen auch helfen, in Zukunft einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten, wenn Sie sich für eine Neufassung oder Refinanzierung Ihrer Hypothek entscheiden.
13 Holen Sie sich eine Hypothek nur mit Zinsen
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Eine Möglichkeit, zum Zeitpunkt des Kaufs einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten, besteht darin, ein zinsloses Darlehen (I / O) zu beantragen. Dies bedeutet, dass Sie ein zweiphasiges Darlehen abschließen, bei dem Sie im ersten Teil die Zinsen zahlen und im zweiten Teil den Kapitalbetrag zuzüglich Zinsen abbezahlen. Sie erhalten niedrige Anfangszahlungen, die jedoch nach fünf oder zehn Jahren einmal ansteigen.
14 Suchen Sie nach dem besten Preis
Stimmen Sie nicht nur der ersten Rate zu, die Ihnen angeboten wird, sondern suchen Sie online nach einer umfassenden Suche, um die beste für Sie und Ihre Situation zu finden. Es gibt viele verschiedene Optionen und Szenarien, die dazu führen können, dass Sie einen niedrigen Zinssatz erhalten, den Sie mit Online-Hypothekentools wie dem bei NerdWallet oder beim Consumer Financial Protection Bureau untersuchen können.
15 Punkte kaufen
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Nicht viele Menschen wissen - es sei denn, Sie haben zuvor eine Hypothek erhalten -, dass Sie bei der Anmeldung für ein Wohnungsbaudarlehen tatsächlich Rabattpunkte erwerben können. Wenn Sie über Bargeld verfügen, können Sie normalerweise bis zu drei Punkte kaufen, wobei jeder Punkt Ihren Zinssatz über die Laufzeit der Hypothek zwischen 0, 125 und 0, 25% senkt.
16 Sonstige Schulden abbauen
Diese Strategie senkt möglicherweise nicht den Betrag, den Sie monatlich für Ihre Hypothek zahlen, aber es ist eine großartige Möglichkeit, Geld freizusetzen, sodass die Zahlung nicht als großer Erfolg erscheint. Darüber hinaus ist die Tilgung anderer Haushaltsschulden finanziell sinnvoll. Schlagen Sie zuerst die Kreditkartenschulden hart an, was Ihre Kreditwürdigkeit erhöht und Ihnen mehr Hebelwirkung ermöglicht, wenn Sie versuchen, sich zu refinanzieren, und konzentrieren Sie sich dann auf Autozahlungen und andere Einkommensverursacher.
17 Neufassung Ihres Darlehens
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Anstatt sich zu refinanzieren, können Sie Ihre Hypothek neu fassen oder reamorisieren, wenn Sie Ihre monatliche Zahlung wirklich fallen lassen müssen. Dies bedeutet, dass Sie die Kreditlaufzeiten wieder auf die ursprüngliche Laufzeit verlängern können. Wenn Sie Schulden für einen 30-jährigen Kredit im Wert von etwa 10 Jahren getilgt haben, kann der Kreditgeber sie auf die 30 Jahre zurücksetzen, Ihre Zahlung fallen lassen.
18 Überprüfen Sie die Bundesprogramme
Es gibt einige Regierungsprogramme, die Ihnen bei Darlehensänderungen helfen können, wie das Home Affordable Modification Program (HAMP) und das Home Affordable Refinance Program (HARP). Diese sind jedoch hauptsächlich für Menschen gedacht, die in schwere Zeiten geraten sind und Unterstützung bei der Zahlung ihrer Hypothek benötigen. Normalerweise müssen Sie bei Zahlungen auf dem neuesten Stand sein und sich in einer finanziellen Notlage befinden, damit diese für Sie funktionieren.
19 Vermieten Sie ein Zimmer
Nicht die idealste Situation, aber wenn Sie diese Zahlung wirklich, wirklich fallen lassen müssen, sollten Sie ein Zimmer vermieten oder sogar einen vorhandenen Raum wie einen Keller umbauen, um eine separate Wohnung für einen Mieter zu schaffen. Abhängig von Ihrer Dies kann dazu führen, dass Ihre Zahlung um einen erheblichen Betrag reduziert oder sogar auf Null gesenkt wird.
20 Fragen Sie die Gebühren
Wenn Sie mit einem Hypothekengeber über einen Kredit sprechen - und davon ausgehen, dass Sie über einen guten Kredit verfügen -, fragen Sie ihn, welche Abschlusskosten verhandelt werden können und ob auf diese verzichtet werden kann. Aber seien Sie sich bewusst, wenn sie offen dafür sind, über Kosten zu feilschen oder Gebühren zu senken, erhöhen sie möglicherweise den Zinssatz ein wenig, damit sie auf lange Sicht kein Geld verlieren. Denken Sie daran: Es ist in Ordnung, alle Gebühren in Frage zu stellen und eine Kostenpause einzulegen.
